公司貸款怎麼申請最安全？合法貸款公司、詐騙陷阱與週轉金申請攻略！

公司貸款是什麼？哪些公司能申請？

公司貸款定義與常見用途

先講重點：『公司貸款』就是以「公司/商號」名義，向銀行或合法放款機構申請資金，用在營運週轉、採購設備、添購庫存、展店與研發等正當用途。

不是老闆個人的信用卡分期、也不是「先借再說」的代辦套路。

台灣對企業融資有一套正規體系：銀行體系＋政府政策性工具，如：中小企業信用保證基金(簡稱SMEG) + 其他合法機構，各自扮演不同角色。

用白話說，公司貸款就是把未來的現金流，換成今天可用的營運資金。

• 常見用途分三類：
  1. 週轉金（Working Capital）：補庫存、墊應收、付貨款、付薪資，撐過旺季/淡季的現金流落差。
     • 政府也有「加速投資」等專案協助企業辦理投資型融資，承貸銀行與流程都有公開規範。
        
  2. 設備/擴點投資：購買機器、車輛、裝潢、資訊系統……屬於中長期資本支出。
      
  3. 創業/轉型資金：新創或微型企業需要的啟動金、轉型升級資金，常搭配「政策性貸款＋SMEG保證」降低保證品門檻。
     • SMEG對象、保證成數、費率與利率上限計算方式都有明訂。
       • 例如一般貸款信用保證成數最高可到 9 成；特定專案利率以郵局二年期機動利率加碼計收。

• 白話文：「郵局二年期機動利率加碼計收」是指，借款利率是在「中華郵政二年期定期儲金機動利率」的基礎上，再加上一個固定的百分比（加碼）來計算。 這種計息方式會讓您的借款利息隨著中華郵政二年期定存機動利率的升降而變動，因為它採用的是「機動利率」。

公司名義借款≠個人名義借款。公司貸款看的是營運與現金流合理性，並會連動查核授信風險指標，如：逾期放款比率、是否有SMEG承保…等，銀行端的監理內容與內控更嚴格。

公司貸款申請條件與審核重點

多數企業主最在意的其實只有兩句話：「我能不能貸？能貸多少？」先把銀行與合法機構普遍看的四大面向講清楚：

1. 資格與身分(公司登記、稅籍)：
   • 依法完成公司/商業登記並具稅籍，是基本門檻；若要申請政策性貸款或SMEG保證，還會再看事業規模是否屬中小企業。
   • 國內銀行實務也會依公司規模、設立年限、產業別與是否具合法營運資料來判斷授信屬性。
      
2. 營業額與現金流，其實就是能不能還？
   • 銀行和承貸單位真正關心的是「現金流穩不穩」。
   • 營業額不是越大越好，而是入帳規律、毛利與費用結構、應收應付週期是否健康？
   • 若營收較低，如年營業額約 100 萬），但入帳穩定、稅務正常，一樣可能通過小額週轉；相反地，帳上數字很漂亮、但實際金流斷斷續續，也可能被退件。
      
3. 信用與風險，如：聯徵、授信紀錄、逾放
   • 依常見情況來說，公司貸款會檢視公司及負責人的信用行為，例如：有無遲繳、票據退票、稅務欠繳，都是關鍵。
   • 監理端對中小企業放款有風險比率與逾期定義，銀行也依此強化授信控管。
     • 簡單說：「信用乾淨＋營運說得通」，通過率就高。

   • 

4. 擔保與保證，也就是說：有無抵押、是否可用SMEG？
   • 沒有足額擔保品怎麼辦？這時候就靠SMEG信用保證來補位。
   • 以「一般貸款信用保證」為例，最高可保到 9 成；小規模企業還有「企業小頭家」等方案，利率上限與保證成數依規定計收，承貸銀行據此辦理。

⚠️小重點整理：公司營業額只有100萬，也能貸嗎？
可以，只要你的營收入帳穩定、稅務正常，就可申請小額週轉或政策性貸款，例如「企業小頭家貸款」與「SMEG信用保證貸款」。

中小企業公司｜營業額低於100萬能申請公司貸款嗎？

可以，但條件會更嚴格，貸款額度通常也會相對縮小。

銀行或融資機構最在意的並非「營業額數字」，而是營收穩定性與現金流健康度。
換句話說——即使你一年營收只有 80 萬，只要有穩定開發票、正常繳稅、帳上現金流沒有中斷，仍有機會申請小額週轉貸款。

📌 真實市場現況：

• 根據中小企業信保基金(SMEG)資料，小規模營業人若營收低於 100 萬，可透過「微型創業貸款」或「信保保證貸款」申請，額度約落在 30～200 萬。
• 若是公司剛成立未滿一年，可改走 政府青年創業貸款 或 融資公司小額週轉貸款 管道，重點是要能提出營業事證，如：發票、合約、POS收據…等。

銀行公司貸款 vs 民間貸款 vs 政策性貸款，哪種最適合你？

很多老闆會問：「我公司營業額不高，到底該選哪一種貸款？」
這題沒有標準答案，因為每種貸款背後的「成本、速度、安全性」差異極大。
以下幫你用真實經營角度，拆解三種常見貸款路線。

銀行公司貸款｜利率低、最穩定，但門檻高

銀行公司貸款一直是企業主的首選，畢竟利率低（約2%～8%）、還款期長、契約透明。
但問題是——銀行最怕「不穩定」。

• 他們會要求：
  • 公司成立至少一年以上。
  • 財報完整、無欠稅或呆帳。
  • 信用良好，且法人代表無瑕疵紀錄。

所以，如果你是剛成立的新公司、營收未達100萬，銀行多半會婉轉回覆：「請補一年財報再申請。」

⚠️根據中小企業信保基金資料顯示，財務報表透明的公司，銀行核貸通過率高出平均值近兩倍。

民間公司貸款｜速度快、彈性高，但利率與風險都更高

民間貸款的優勢在於「速度」。

從申請到撥款，有時不到48小時就能完成，但代價是利率高（約6%～15%），且市場上不乏打著「代辦公司」名義的詐騙。

• 優點：
  • 不看公司規模，只要有營收紀錄就能談。
  • 審核彈性高，能接受信用瑕疵。
• 缺點：
  • 利率高、合約條件不一。
  • 若找錯業者，可能被收「手續費＋代辦費」雙重陷阱！

⚠️務必選擇有金管會登錄的合法融資平台，例如【貸富人生】，我們屬於合格融資公司，利率透明、契約正規，能有效避開高利貸或詐騙風險。

政策性貸款｜政府補助最划算，但程序最繁

如果你公司規模不大、又有正當營運紀錄，政府推的「政策性貸款」會是非常理想的方案。

像是 中小企業信保基金保證貸款 或 青年創業貸款、經濟部中小及新創企業署 都有信保基金協助背書，利率最低可到 1% 。

但現實面是：申請時間長，約 15～30天，且要提供營運計畫書，若文件準備不齊，就容易卡關。

⚠️根據經濟部中小企業處統計，政策性貸款平均金額落在 50～500萬之間，適合「資金運作穩定但需要擴張」的中小企業主。

銀行公司貸款 vs 民間公司貸款 vs 政策性貸款 比較表

• 總結來說，利率、速度、安全性三者難兼顧，要快速又便宜，幾乎不可能三者兼得。
  • 若你重視「資金週轉速度」，民間貸款可行但需確認合法性。
  • 若重視「低利率與安全性」，銀行或政策性貸款會更穩。
  • 企業主可依需求做權衡，避免為了急用而誤入代辦詐騙陷阱。

合法貸款公司怎麼選？小心代辦公司詐騙！

在現實中，不少企業主急著週轉現金、補貨、應付稅金時，會在網路上搜尋「公司貸款」或「融資公司推薦」。

但搜尋結果裡，有一半以上其實不是合法貸款公司，而是所謂的「代辦公司」——他們不放款、只收「代辦費」，甚至在你拿不到貸款前就先收錢。

很多老闆就是在這個環節上被坑！！！所以，這段我們要講的重點是：如何辨別合法融資公司，遠離代辦陷阱。

合法貸款公司與代辦公司差在哪？

差別只有一句話：【合法貸款公司「自己放款」，代辦公司「只幫你跑流程」。】

真正合法的貸款公司，例如我們【貸富人生】 ，都有金管會登錄的放款資格，每一筆貸款都有合約、利率標示、收據與撥款證明，違約時也會依法律途徑處理。

反觀其他代辦公司則不同，他們通常會用話術說「我幫你加速審核」、「我們有內部窗口」，實際上只是充當仲介，有些甚至根本沒送件，卻在你簽完資料後立刻收「開辦費」、「文件費」，最後人也消失。

⚠️金管會明文規定，只有融資公司、銀行、信用合作社等單位能合法放款，若公司或個人自稱能放貸，卻查不到金管會登錄資料，極可能就是非法代辦。

常見詐騙手法與真實案例

代辦詐騙的套路很固定，關鍵字常見「低利率保證核貸」、「免保人」、「秒核秒撥」——這些都要提高警覺。

真實新聞案例一：【貸款沒過件，代辦仍收1.5萬手續費】

根據《 TVBS 新聞》報導（2023 年 9 月 6 日），有民眾找代辦公司辦理 10 萬元貸款，過程中多次確認「過件才收代辦費」，但最終申請未核准，卻接到另一名專員通知：「要收 1 萬 5 代辦費」。

受害者直言：「根本被耍了！」代辦公司事後辯稱，從未承諾『過件才收費』或『保證核貸』，只是協助「文件處理」而非放款本身。
這種模糊話術正是代辦詐騙最常見的手法。

另一個真實案例是：【貸款沒成功，代辦仍不退開辦費】

根據《三立 iNEWS》報導（2021 年 4 月 28 日），一名被稱為「金融小白」的民眾因急需現金，找上代辦公司協助貸款，業者聲稱能幫他核貸 30 萬元，並保證「流程快速、絕對過件」。

沒想到申請失敗後，對方不僅未退還任何費用，還堅稱「已經提供服務」，硬收 5,100 元開辦費，受害人氣得投訴媒體，痛批這根本是「剝兩層皮」的陷阱。

這種案例並不少見，許多代辦公司會用「文件費」、「開辦費」、「資訊審核費」等名義收錢，但一旦貸款未核准，他們就用「服務已提供」的話術拒絕退款。
若你沒有簽正式契約、又缺乏金管會登錄紀錄，幾乎拿他們沒轍。

• 這兩類代辦詐騙的類似共同點是：
  1. 主打「保證核貸」。
  2. 先收費才幫你送件。
  3. 拒絕簽正式合約，只用「意向書」或「委託書」。
• 只要遇到這三種情況，八成是詐騙。

怎麼查合法貸款公司？

合法貸款公司都能在 金管會融資公司查詢系統 找到，

• 搜尋方式很簡單：
  1. 進入金管會官網 → 點「相關單位連結」
  2. 選「合法金融業網站連結」，即可查看是否為合法業者。
      
• 另外，你也可以到 全國商工登記資料公示查詢系統查閱登記項目與資本額。
  • 合法公司一定會有「放款業務」或「融資業」字樣。
  • 若網站或公司名稱查無資料，建議立即停止接洽。

避免被詐騙的三步驟

為了讓你更清楚，我幫你整理成「三步防詐清單」👇

⚠️溫馨提醒：如果你真的急需資金，可以優先選擇像【貸富人生】這類透明、可線上申請的融資公司，全程都有合約紀錄、利率公開，不必擔心「被代辦吃手續費」或「貸款核不過」。

總結一句話：代辦不是不能用，但要分清楚——想「快速」沒問題，但不能「盲信」。

若真的不確定，花 5 分鐘上金管會查詢名錄，比花 5 萬被騙更值得。

公司週轉金怎麼貸最划算？

創業不是浪漫故事，現金流一緊，連下一批貨都成問題。

這時候，「公司週轉金貸款」就像一個暫時的呼吸器，讓資金能繼續流動，不至於讓整個營運卡死。

但怎麼借，借誰的錢，利息差在哪？這裡就有學問。

公司週轉金貸款有哪些類型？

一般常見的週轉貸款分為三種：

1. 短期週轉貸款：
   • 為了應付臨時支出、貨款、薪水等，貸款期通常 3～12 個月。
     • 利率略高，但核貸速度快。
        
2. 融資貸款，如常見的：票據、押匯型：
   • 適合有固定客戶、開立發票的公司，用未收帳款當擔保。
     • 優點是額度高；缺點是手續多、需財報。
        
3. 信用貸款，就是無擔保的類型：
   • 適合小型企業或剛起步的公司。
     • 但銀行多要求營業額、稅務正常，且利率高於一般融資貸。

銀行 vs 民間週轉金 vs 政策性 貸款比較

⚠️如果公司營業額不高，例如年營收 100 萬以內，可先考慮「政策性中小企業貸款」或「信用保證基金」方案，比起民間借貸安全，且有政府擔保。

週轉金申請流程

一般公司週轉貸款的申請流程

【【補圖內文：填寫基本資料 → 準備公司文件 → 銀行初審 → 確認額度 → 撥款入帳】】

所需資料通常包括：公司登記文件、近一年財報、稅務報表、存摺影本、負責人身份證。

⚠️小提醒：不要以為資料少就代表好事哦，合法的貸款公司會請你提供文件，是在保護你，因為只有經過正式審核的貸款，才有法律保障。

【貸富人生】一站式公司週轉金貸款服務

若你正面臨臨時資金缺口，【貸富人生】提供線上填表、免費諮詢服務，專人評估最合適的方案。

• 支援 公司貸款、週轉金貸款、小額融資。
• 全程透明、無代辦費、不預收開辦費。
• 最快 當天核准、隔日撥款。

不論你是營業額破百萬的小企業，或剛起步的創業團隊，都能透過合法平台穩定週轉，不再被「代辦公司」割韭菜。

公司貸款常見問題｜FAQ

Q1：公司沒有營收能申請貸款嗎？

可以，但難度相對高。

若公司剛成立、尚未有營業額，銀行通常不會核貸，但可考慮 政府政策性貸款，例如「青創貸款」或「中小企業信用保證基金(SMEG)」方案，這類貸款會根據公司營運潛力、計畫書及負責人個人信用綜合評估。

⚠️ 公司貸款小提醒：若公司剛起步，建議先維持穩定入帳、報稅正常，再以一年後的營收證明向銀行或【貸富人生】申請，成功率會高出許多哦。

Q2：公司貸款需要保人或擔保品嗎？

這要看貸款種類。

• 若是「信用型公司貸款」，通常不需保人，但會看負責人個人信用。
• 若是「抵押型貸款」或「設備融資貸款」，銀行則可能要求提供不動產、車輛或機具作為擔保品。
   
• 相對地，民間貸款公司，如我們的貸富人生，通常採「無保人、信用審核制」，但利率會依風險不同稍高，換來的是審核快速、撥款彈性。

Q3：公司貸款多久會撥款？

時間差異主要在「機構」：

• 銀行：審核嚴謹，平均 7～14 個工作天。
• 民間貸款平台：最快 1～3 天可完成審核與撥款。

若文件準備齊全(公司登記、稅單、財報…等資料)，流程會更快；像【貸富人生】就提供線上申請＋人工協助，有些中小企業主甚至能在 當日核准、隔日入帳。

Q4：公司信用不良會影響核貸嗎？

會哦！
銀行最在意的是信用紀錄與稅務狀況，若公司有欠稅、票據退票、或負責人信用瑕疵，都會降低核准率，但若只是輕微遲繳或短期資金吃緊，可附上繳清證明與營收穩定的帳本，並說明現金流改善計畫。

民間貸款機構審核就比較彈性，也能視實際營運情況提供「分期清償」或「債務整合」協助。

Q5：民間公司貸款安全嗎？

重點在於「有沒有受到金管會監管」。

合法的民間貸款公司，像貸富人生都有公開的公司登記與營業執照，不會要求「先繳費、後撥款」。

⚠️ 警示案例：若對方用「保證過件」、「低利保密」等字眼吸引你，卻要求預付代辦費或開辦費，那極有可能是詐騙。
正規公司會在簽約後才收取服務費，並提供完整契約與明細。

公司貸款看似複雜，其實只要抓住兩個原則就不難： 一是選擇合法機構；二是誠實揭露營收與財務狀況。
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專欄作家－財豹先生：金融界的犀利觀察家與民眾的理財引路人

財豹先生是一位在金融界深耕超過10年的資深專家，以其敏銳的洞察力與犀利的分析眼光聞名。
他畢業於國立台灣大學財務金融學系，並取得國際特許金融分析師（CFA）認證，學術背景與實務經驗兼備。而過去10年間，財豹先生縱橫金融相關產業，曾任職於國內知名銀行與投信公司，

負責：

1. 企業融資

2. 投資策略

3. 財富管理

成功協助多家中小企業完成資金規劃與上市櫃目標。