貸富房貸方案：房屋二胎50萬-300萬，快速增貸安心借

什麼是【房屋二胎貸款】？適合哪些人？

「房屋二胎貸款」是在你的房子已經有一胎貸款(剛買屋時申請的貸款)，再用同一棟房子做擔保，向銀行或民間機構申請的二胎或三胎貸款。

它是有擔保的貸款，靠房屋殘值撐腰，額度從幾十萬到幾百萬都有可能，具體就看房子剩多少價值和你的還款能力。
 

房屋二胎：第二順位貸款，一胎還沒清完時，二胎得排在後面。
房屋三胎：第三順位貸款，風險更高，一般只有民間機構受理。

房屋二胎貸款適合哪些人？

• 急需大筆資金的人：創業、裝修、醫療等，幾十萬起跳的需求。
• 信用普通但有房的人：信貸過不了？有房子當靠山，過件率更高。
• 不想賣房的人：房子留著住，資金照拿，兩全其美。
• 已有房貸又缺錢的人：一胎還在繳，但生活有急用，二三胎能補缺口。

【房屋二胎貸款】懶人包｜重點先報你知

貸富人生幫你把房屋二胎貸款的重點濃縮成懶人包，3分鐘搞懂：

定義：房子已有房貸，再拿來抵押借錢，二胎排第二順位，三胎排第三。
額度：二胎約房屋殘值 50%～80%，三胎更低，20%～50%。
利率：二胎 3%～15%，三胎 10%～20%+，比一胎高。
期限：二胎多 7～10年，三胎更短，1～5年常見。
風險：還不出來，房子可能被拍賣。
好處：快速變現、不用賣房，信用差也能試。

房屋貸款的種類表格

二胎特色：靈活又實用，銀行和民間都行，但利率比一胎高。
三胎補充：風險更大，利率貴，通常是信用差的最後救命稻草。
增貸補充：低利但條件嚴，得跟原銀行談，還款紀錄要漂亮。

想知道自己適不適合？上方貸富人生免費諮詢表單可以填。

申請貸款的基本條件與適用族群

基本條件

想申請房屋二三胎貸款？先看看這些門檻：

• 年齡：20～65歲（有些機構上限60歲）。
• 房屋所有權：房子得是你的，殘值夠才能再貸。
• 一胎還款狀況：原房貸至少正常繳1年以上。
• 收入證明：有穩定收入最好，薪轉、存摺或報稅資料都行。
• 信用紀錄：銀行要求600分以上，民間較寬鬆但也要看負債比（建議不超收入50%）。
   

適用族群

• 中大額資金需求者：創業、投資、緊急支出，幾十萬到上百萬。
• 信用不佳但有房者：信貸被拒，房子能救急。
• 房貸族缺現金者：一胎還在繳，又需要週轉。
• 不想動其他資產者：留著房子住，拿去抵押換錢。

貸款適合的情況

什麼時候該考慮房屋二三胎貸款？貸富人生告訴你幾個常見情境：

緊急大額支出：醫療費、子女學費，短期內要幾十萬現金。
生意週轉或投資：訂單來了、設備要升級，資金到位就能翻身。
債務整合：信用卡或高利貸壓身，用二三胎低利還清，喘口氣。
不想賣房又缺錢：房子有感情，抵押換現金比賣掉划算。

房屋二胎貸款與其他貸款比較

房屋二胎貸款申請時要注意什麼？

申請房屋二三胎貸款前，貸富人生提醒你幾個關鍵：

1. 確認房屋殘值：一胎餘額多少？房子還有多少價值能貸？先問清楚。
2. 利率與費用全看透：別只盯利率，手續費、鑑價費都得算進去。
3. 別借太多：額度高很誘人，但還不出來房子就危險了。
4. 小心詐騙陷阱：要求先匯款或誇張低利的，多半有鬼，找合法機構最保險。
5. 合約看仔細：違約金、還款期限有沒有坑？貸富人生建議你簽前多家諮詢。

【房屋二胎貸款】的申請流程與所需條件

申請流程

1. 諮詢：聯絡貸富人生或貸款機構，問問條件和額度。
2. 提交申請：填表、交資料，開始審核。
3. 審核：機構鑑價房屋、查信用和收入。
4. 簽約：確認額度、利率後簽合約，設抵押權。
5. 撥款：錢進帳戶，快則幾天，慢則數週。

所需條件

年齡：20～65歲。
房屋：有房且一胎正常繳款1年以上。
收入：穩定來源，能證明還款能力。
信用：銀行要良好，民間可寬鬆。

【房屋二胎貸款】申請步驟

準備的資料與文件

貸款額度與利率

快速理解：

額度：二胎能貸房屋殘值的50%～80%，假設房子剩500萬價值，可能拿250萬～400萬；三胎只剩20%～50%，也就是100萬～250萬。
利率：二胎銀行最低3%，民間上限15%，三胎風險高，動輒10%起跳，很傷荷包。

怎麼提高貸款審核通過率？成功申請貸款的關鍵技巧

1. 別亂送件：3個月內查聯徵超3次，過件率掉30%。
2. 資料全備：收入、房屋證明一次到位。
3. 找熟銀行：長期往來過件率高10%～20%。
4. 先問我們：貸富人生免費諮詢，穩穩過關。

【房屋二胎貸款】的利率、費用與還款方式

利率

範圍：3%～15%。
影響：信用、殘值、機構。
類型：固定或機動。

費用

手續費：NT$3,000～15,000。
鑑價費：NT$5,000左右。
違約金：提前還1%～3%。

還款方式

本息攤還：每月固定，好規劃。
本金攤還：前期高後低，省利息。

貸款利率計算方式

房屋二胎的利率範圍，銀行通常給3%到8%，走民間管道的話則是6%到15%，算是中等偏高，但比無擔保貸款划算。
如果換成三胎，利率就飆到10%到20%甚至更高，因為排在第三順位，風險大，成本自然貴。

利率類型的話，有兩種選擇：固定利率就是每月還款不變；機動利率則隨市場浮動，可能省錢也可能多付。

貸款常見額外手續費？可能的隱藏成本？

• 手續費：NT$3,000～15,000。
• 鑑價費：NT$5,000。
• 違約金：提前還1%～3%。
• 展延費：延長NT$1,000～5,000。
• 隱藏成本：民間高利率調整，得問清楚。

還款期數與彈性還款方案

一般房屋二胎的還款期數通常落在 7到10年，比一胎房貸（最長30年）短得多，但比三胎（1到5年）長一些。

具體多久，得看你的貸款金額、房屋殘值跟還款能力

短期（3～5年）：金額小或還款能力強的人，這個方式利息較少。
中期（7～10年）：最常見，適合一般上班族，月付跟總利息平衡。
長期（10年以上）：少數銀行或民間可能給，但不多，利息會多不少。

還款方案有哪些？

房屋二胎因為有房子當擔保，比較少機構會提供彈性還款方案：

1. 本息平均攤還(最常見)
每月固定還款，把本金和利息平均分到每期，穩穩還最好預算。

2. 本金平均攤還
每月固定還本金，利息隨剩餘本金遞減，前期高後期輕，總利息省一點。

3. 只還利息（到期還本）
前期只付利息，最後一次還本金，月付超低，但到期壓力大。

4. 隨借隨還
像信用額度，隨時借隨時還，按天計息，超彈性但少見。
 

一般房屋二胎有彈性還款嗎？還是固定為主？

老實說，房屋二胎的還款方案 以固定為主，尤其是本息平均攤還，因為這對銀行和借款人都最穩。

貸富人生接觸過的案例裡，銀行多半推固定還款，期數7～10年，月付金額清楚，風險低，像貸200萬、6%利率、10年，每月約NT$26,400，簡單好抓。
民間機構則可能多點彈性，比如只還利息或氣球式還款，特別適合短期週轉的人，但這些方案利率通常高一點（8%～15%），而且到期還本的壓力得自己扛。

彈性還款不是沒有，但沒想像中普遍。銀行偏保守，怕你還不出來影響他們收款；民間雖然靈活，但會用高利率或附加條件平衡風險。

提前還款是否有違約金？

是的，房屋二胎貸款（包括民間借款或銀行方案）通常會有「綁約期」的設定，這是為了保障貸款機構的利息收入。

如果你在綁約期內提前還款（部分或全部本金），多數情況下會產生違約金；但超過綁約期後，通常就不會有額外費用。

以下是常見情況：

• 民間借款
  民間二胎貸款的綁約期一般為1到3年，違約金比率約為提前還款本金的1%到3%，視合約而定。
  
  例如，你借100萬，綁約期2年，提前還款時剩餘本金還有80萬，若違約金為2%，你得付80萬 × 2% = 1.6萬元的違約金。
  有些民間機構可能更彈性，甚至不收違約金，但這需要在簽約前確認。
   
• 銀行二胎貸款
  銀行通常有更明確的規定，例如台灣銀行規定：貸款1年內提前清償全部本金，違約金為提前還款金額的1%；1到2年為0.7%；2到3年為0.5%。
  如果你借200萬，1年內提前還清，違約金就是200萬 × 1% = 2萬元。

金管會規範（2020年起）
為保護借款人，金管會要求違約金不得以「原貸款金額」計算，應以「提前還款金額」或「剩餘本金」為基礎，且比率需逐年遞減。這對新簽約的貸款適用，老合約可能仍按舊規則。

怎麼知道有沒有違約金？

• 查合約：簽約時，違約金條款會寫在貸款契約中，通常標明綁約期（如1-3年）與違約金比例（如1%-3%）。
• 問客服：如果你已經申請「貸富房貸方案房屋二胎50萬-300萬」，直接聯繫貸富客服，問清楚提前還款的條件。
• 看利率：一般來說，利率較低的方案（如年利率7%-10%）更容易有綁約與違約金；利率高的（如15%以上）可能不綁約。

如何選擇最適合你的貸款？

可以透過下方的簡易評估表找出可行性方向。

當然如果舉棋不定，不如透過免費諮詢貸富人生，看哪一種貸付方式，符合期望。

常見錯誤跟避免方式

常見錯誤 Top 5！

1. 沒算好還款能力
   錯在哪：看到額度高就借滿，結果每月還款壓得喘不過氣，甚至房子都保不住。
   為什麼：只想著眼前的急用，沒算收入夠不夠還。
   
   貸富人生建議：先拿收入減去生活費，算出每月能還多少，再決定借多少。比如收入10萬，總開銷6萬，留4萬還款比較穩。
    
2. 只盯利率，忽略總成本
   錯在哪：挑最低利率就簽，沒看手續費、鑑價費、違約金加起來多貴。
   為什麼：覺得利率低就賺到，沒算全套費用。
   
   貸富人生建議：算總成本才真實！貸200萬、6%利率加手續費2萬，可能比7%免費用的划算。
    
3. 借太多不必要金額
   錯在哪：房子殘值能貸400萬，就全借了，花不完還多付利息。
   為什麼：拿點備用結果負擔變重。
   
   貸富人生建議：只借你真的需要的錢，像急用50萬就別貸100萬，利息少一半心情也輕鬆。
    
4. 沒細看合約條款
   錯在哪：簽約前沒讀懂，結果發現提前還款有違約金，或利率偷偷調高。
   為什麼：覺得合約都差不多，懶得看小字。
   
   貸富人生建議：簽名前找貸富人生免費幫你看一遍，確認違約金、利率調整這些坑在哪。
    
5. 挑錯貸款機構
   錯在哪：為了快點拿錢，選了高利貸或詐騙單位，錢沒拿到還被坑。
   為什麼：急用錢時沒查清楚，直接信廣告。
   
   貸富人生建議：找合法銀行或民間業者。

貸富人生小結
房屋二胎是把房子變現的好招，但別因為這些錯誤讓救急變危機。

【房屋二胎貸款】常見問題與注意事項

貸款詐騙的常見手法

1. 提前收取費用後失聯
手法：詐騙集團以手續費、鑑價費或保證金為由，要求借款人先行支付數千至數萬元的費用，隨後失去聯繫。
風險原因：借款人因急需資金，誤信少額費用可換取貸款。

防範措施：合法機構不會在核貸前收取任何費用，遇到這種要求應該立即拒絕，並且報警。

2. 虛假低利率誘導
手法：宣稱提供「2%超低利率」或「免審核即過件」，簽約後利率暴增至15%～20%，或直接不放款。
風險原因：借款人被不切實際的低利承諾吸引，未核實真偽。

防範措施：房屋二胎利率銀行最低約3%，民間6%起，過低利率多為詐騙，簽約前應確認實際條件。

3. 偽冒正規金融機構
手法：詐騙者冒充銀行或知名貸款公司，利用假網站或電話，要求提供身分證、存摺資料，甚至誘導匯款驗證身分。
風險原因：借款人未查證機構真偽，誤信其專業性。

防範措施：務必透過官方管道驗證機構身份，切勿隨意提供個人資料。

4. 社群媒體虛假廣告
手法：在Line、Facebook等平台發布「快速二胎」「免費試算」廣告，誘導填寫資料或支付費用後無後續回應。
風險原因：借款人因便利性或廣告吸引力，未審慎判斷來源。

防範措施：避免輕信社群媒體推銷，合法貸款不會以此方式招攬，應選擇正規管道申請。

5. 盜用身份詐貸
手法：以協助貸款為名，索取身分證及房屋資料，後用於冒名貸款或轉賣詐騙集團牟利。
風險原因：借款人誤以為提供資料無害，未意識後續風險。

防範措施：個人及房屋資料應嚴格保密，僅交給經核實的合法機構處理。
 

貸富人生嚴正建議
房屋二胎貸款詐騙常利用借款人急迫心理，透過「低利」「快速」「預付」等手段設局。為保障自身權益，申請前應查驗機構是否具備金管會認可資格，拒絕任何提前付款要求，並詳閱合約條款。

常見房屋二胎貸款申請失敗的原因

失敗原因 Top 5
 

信用評分太低
為什麼：信用卡逾期、貸款遲繳或有呆帳，銀行會拒絕。
影響：信用分數低於600，過件率直線掉。
貸富人生說：先查聯徵報告（一年免費2次），有問題先改善再送件。

負債比過高
為什麼：房貸、車貸、信貸加起來，月還款佔收入一半以上，機構怕你還不出。
影響：負債比超50%，一般難以貸款。
貸富人生說：先還點舊債，負擔輕一點再送件。

房屋殘值不足
為什麼：一胎貸款還剩太多，或房子老舊市值低，能貸的額度不夠你申請的數字。
影響：殘值低於50萬，二胎很難批。
貸富人生說：問問鑑價結果，殘值不夠就調整期望。

收入不穩定或證明不足
為什麼：工作換來換去，或沒薪轉、存摺證明，機構看不到還款保證。
影響：無穩定收入，民間也猶豫。
貸富人生說：準備近半年收入資料。

聯徵查詢次數太多
為什麼：短期內狂申請貸款，每次查聯徵都被記一筆，顯得你很缺錢。
影響：3個月內超3次，過件率掉30%。
貸富人生說：別亂送件，先問貸富人生評估再出手。

其他常見原因
資料不齊：缺身分證、權狀、一胎繳款紀錄，審核直接卡關。
房屋有問題：查封、未清償舊貸，抵押不了。
挑錯機構：條件差硬要申銀行低利方案，當然被拒。
 

貸富人生小結
房屋二胎失敗多半跟信用、負債、房屋價值脫不了關係。銀行看你還款能力，民間重房屋殘值，兩邊都要資料齊全才行。
想提高過件率？先查自己聯徵、備好文件、挑對管道，貸富人生免費諮詢隨時幫你分析

如何避免過度負債？

每月債務的支出不要超過收入的30%-40%，而且優先償還高利率的貸款。

貸款與信用評分的影響

貸款會影響信用評分，良好的還款紀錄可提升評分；但逾期、負債過高或頻繁申貸則會降低評分。

如何合法、安全地尋找貸款管道？

尋找合法、安全的貸款管道應選擇政府認可的銀行或合格民間機構，避免高額前期費用或「代辦」服務，並確認合約條款清楚透明，以防陷入隱藏費用或詐騙風險。