Q1. 銀行照會到底在做什麼？

其實很簡單，就是銀行想再確認一下你提供的資料是不是正確、是否有穩定的工作與還款能力。有時候會打電話到公司、問幾句基本的資料（像是職位或到職時間），並不是在調查你什麼秘密，只是例行流程而已。

Q2. 為什麼銀行需要照會？

因為銀行畢竟是要借你錢，他們得確保借出去的錢能按時回收。照會是其中一環，確保申請人的工作狀態與收入情況都是真的，這樣才有辦法安心放款。

Q3. 打來我公司會讓同事知道嗎？

放心，一般照會的電話都很低調，不會說「我是某某銀行要確認貸款」，頂多自稱是某某單位來電、詢問人事資料。只要你事前知會一下公司窗口或人資，一般都不會被發現太多細節。

Q4. 如果我沒接到照會電話會怎樣？

這就有點麻煩了。銀行會打幾次，如果一直聯絡不上，可能會暫停你的申請或退件。所以建議在申請之後幾天內，保持電話暢通，避免漏接重要來電。

Q5. 照會完是不是就一定會過件？

不一定。照會只是流程之一，後續還要評估你的負債情況、信用分數、年資、財務穩定度等。如果其他條件不符，還是可能被婉拒。

Q6. 不想照會，有沒有辦法？

有些業者提供免照會的方案，像是民間貸款或某些貸款平台會標榜「不用聯絡公司」、「低調辦理」，但通常會要求你提供額外財力證明，或者利率稍高一點來平衡風險。

Q7. 如果照會結果很普通，為什麼還是被拒？

銀行有一套評分機制，除了照會結果，還會一起考慮你目前的信用狀況、其他貸款紀錄、負債比等，所以照會沒問題也不代表就能百分百核貸。

免照會貸款哪裡找｜照會完多久撥款嗎？照會完多久才會知道結果有沒有過？

銀行照會是什麼？

當你申請信用貸款或辦信用卡後，有時銀行會打電話來進一步確認一些細節，這個過程就叫做「照會」。簡單來說，這是一種雙向確認機制，主要是核實申請人提供的資料是否屬實，例如工作單位、聯絡電話、是否知情申辦等等。

這並不是你做錯什麼，而是銀行風控流程的一部分。他們想確認這筆貸款是真的你本人申請的，不是被冒用，也想確認你真的有能力還款。

照會的對象可能會是你本人，也有可能是你留的緊急聯絡人、公司同事，甚至主管。問題通常不會太複雜，大多是確認「是否認識你」、「你是否任職於某公司」、「你是否知道自己有申貸」這類，能順利完成照會，代表你離核貸成功更近一步。

要注意：如果照會聯絡不上你或答非所問，也可能會影響貸款結果。

什麼情況需要照會？

1. 資料不夠完整或需要確認真實性

當申請表中有些資訊銀行覺得不夠明確，例如公司電話填寫模糊、工作性質不清楚、聯絡人沒有關係註記等，就可能會透過照會進一步確認。

2. 初次申貸或信用歷史較少的人

如果你是第一次辦信貸、信用卡或貸款，過去沒有太多信用記錄，銀行會傾向透過照會來確定你是否具備穩定收入與還款能力。

3. 收入來源非傳統薪資入帳

像是接案、自由業、自己開店的族群，因為不像上班族有固定勞保與薪轉，銀行通常會進行更細部的照會，瞭解工作實況。

4. 聯絡人核實階段

有些銀行會打給你填寫的「緊急聯絡人」，詢問你們的關係、是否知道你正在申請貸款等，確認此人與你的真實關係，也驗證資料沒有造假。

很多人聽到要照會會緊張，其實這只是銀行正常的審核流程之一，不代表你申請出了問題。只要如實回答、資料填寫無誤，就不用太擔心。

照會完多久才會知道結果有沒有過？

照會電話完成後，銀行內部會再做一次整體審核評估。如果一切順利，從照會結束到通知核貸結果的時間，大約會落在 1～3 個工作天。

不過實際速度會受到幾個因素影響：

銀行作業時程：每間銀行處理流程不同，有些當天就會通知，有些則可能要等個兩三天。
是否為上班日：週末或國定假日通常不算在內，照會若在週五下午完成，可能要下週一才有結果。
條件是否明確：如果申請資料齊全、收入穩定，照會後通常會比較快核准；如果有疑慮，會進一步複審。

超過三個工作天還沒收到通知，也別急，可以主動聯繫承辦窗口詢問進度，確保申請貸款不會因資料不全或漏接電話而掰掰。

銀行照會進行時會怎麼問？照會電話沒接到有差嗎？

當你申請貸款或辦信用卡時，有時候銀行會打電話給你「確認資料」，這就是所謂的「照會」。那他們到底會問什麼呢？其實不難，大概會從以下這幾個問題問起

1. 誰接的電話？你是本人嗎？

銀行人員打來的第一件事就是「確認你是誰」。

請問是ＸＸＸ先生／小姐嗎？
是您本人申請貸款的嗎？
可以幫我核對一下您的出生年月日嗎？

為什麼照會問這些？是要確認你就是申請的人，不會讓別人冒名代接。

2. 你在哪裡上班？工作是什麼？

接著會詢問你的工作狀況，確認你有穩定收入來源。

您目前在哪家公司？職稱是什麼？
是正職還是兼職？有勞健保嗎？
月薪大約多少？怎麼領的（匯款、現金）？

為什麼照會問這些？銀行要評估你有沒有能力還錢，收入穩不穩定。

3. 你為什麼要借錢？用途是什麼？

這部分是確認你借款的「目的」是不是合理。

這筆資金是要拿來做什麼？
自己用嗎？還是幫別人申請？
您知道月付大概多少嗎？利率您了解嗎？

為什麼照會問這些？避免你是替他人借款或被詐騙利用。

4. 聯絡人也會被問？會！

有些銀行也會打給你提供的緊急聯絡人。

請問您認識ＸＸＸ先生／小姐嗎？
他目前在哪工作？跟你是什麼關係？
您知道他最近有貸款申請嗎？

為什麼照會問這些？確認聯絡人資料不是亂填的、是真人、能聯繫到。

5. 有些特別狀況還會補問幾句

例如你是用車當擔保品，或近期曾有貸款延遲記錄。

您提供的汽車目前還有貸款嗎？
最近有遲繳信用卡嗎？有其他貸款嗎？

照會時該注意什麼？

請務必接電話：照會不接超過 2～3 次，有可能會被當成失聯，導致拒貸。
回答自然誠實即可：不用太緊張，也不要背稿，照實說就好。
有疑慮可回撥總機確認：避免詐騙假冒銀行人員。

照會電話沒接到有差嗎？

是不是也有這樣的經驗？剛填完貸款申請，接著開始接到一堆不認識的電話？還會以為是推銷而沒接，後來才發現是銀行打來照會，才擔心「會不會因為沒接到電話就被拒絕了？」

沒接到照會＝不是馬上拒絕，但有風險！！！

銀行會嘗試聯絡你 1～3 次。但如果多次都找不到你，或聯絡不上，也有可能：

被認為資料不正確
被判斷為「失聯戶」或「高風險」
被直接取消申請流程

簡單說，就是你沒接不一定馬上GG，但拖太久或一直沒回應，真的會讓你失去核貸機會。

銀行通常會再打，但別賭太多次

不少人以為「反正他們會再打來」，但有些銀行會只打一次就不打了。如果你剛好在會議、忙碌中錯過了，請記得：

檢查未接來電號碼
趕快回撥（通常是總機或審核部門）
越早聯絡回去越好

怎麼知道是銀行打來？

如果你不確定是不是銀行打來的，可以留意以下：

開頭是「02」、「04」這類市話區碼
撥打時間通常是上班時間（早上 9 點到下午 6 點）
開口會先核對身分，不會一開始就問你帳戶或金錢

或是直接安裝whoscall！whoscall真的很好用，也能減少接到推銷電話的風險

銀行照會過件率多少？

很多人會問：「我已經接到照會電話了，是不是代表快過件了？」這種問題，其實沒有一個標準答案。不過可以從幾個地方幫你判斷照會後大概有多少機會過件。

接到照會 ≠ 保證過件，但表示你已經「過第一關」

能夠接到照會，代表你的基本資料（例如年齡、信用評分、負債比等）已通過初步審核，銀行才會進一步打來確認細節。也就是說，這一步叫做「人審」階段。

小提醒：如果是信用有問題、資料不完整的人，甚至連照會電話都不會接到，直接被刷掉，如果因為信用不良而無法貸款也歡迎來詢問貸富人生。

銀行照會過件率約 60%～85%

以常見的信貸或信用卡申辦來說，通過照會之後的實際核准率，約落在 6 成至 8 成之間。但還是會受到以下因素影響：

影響項目	對過件率的影響
回答內容是否合理	太緊張、說詞前後不一致，容易被打槍
聯絡不到公司（若需打公司電話）	有些銀行會刷掉失聯者
財力證明是否與實際相符	例如說收入 5 萬但沒有扣繳憑單佐證
過去是否有貸後逾期紀錄	嚴重逾期或呆帳紀錄會導致駁回

照會內容有「審查陷阱」？回答不當可能翻車！

照會電話聽起來簡單，但其實裡面暗藏玄機，例如：

「請問你在哪裡上班？」→ 說不出公司全名就出局
「月收入多少？」→ 跟申請表不一致會被質疑誠信
「貸款用途是什麼？」→ 說得太模糊會被打入高風險用途

建議：照會前先回顧一下自己填過的申請資料內容，保持口徑一致。

過件與否仍要等「最終審核」

即便照會順利，最終是否核貸還是要看：

財力證明是否補件成功
聯徵報告內容是否有爭議
其他內部審核規則

為什麼照會完了還是被拒貸？免照會貸款哪裡找？

有些人以為照會打來、回答完就等於成功一半，但照會只是審核的一環，並不是保證過件，即便你在電話中應對得體、資料也送出了，還是有可能遇到「被婉拒」的情況，這可能與以下幾點有關：

聯徵分數不夠、信用紀錄有瑕疵
即便照會過程順利，但如果銀行在最終調閱聯徵時發現：

近期有多次貸款申請紀錄（查詢過多）
曾有遲繳、違約、帳戶未結清紀錄
債務負擔比過高（例如房貸+信貸總額偏高）
這些都可能導致最終被駁回。

收入證明與實際落差
有些申請者填寫的薪資數字與實際提供的證明（如存摺入帳紀錄）不一致，這會引發審核單位的疑慮，也可能影響核貸。
所屬職業或產業風險較高
像是自營業者、夜間工作者、傳銷人員等，無穩定收入證明，會被視為高風險族群，導致核貸難度上升。
超出貸款額度標準
有些人申請的金額偏高，但自身財力或條件並不相符，審核部門可能會因此拒件，建議量力申貸會比較保險。
單位聯絡不上，或配合度不高
例如照會到公司時，對方接電話的人表示「不清楚你是誰」或「公司沒有這位員工」等，也會讓審核結果打折扣。

怎麼提高過件機率？
1.申請前先了解自身聯徵與信用狀況
2.準備齊全的薪資證明、工作證明或財力文件
3.銀行過不了，可改尋合法民間貸款平台，例如《貸富人生》，針對條件不足者有更彈性的審核與協助