全程線上借款｜幫你找到線上審核、小額線上撥款與取款的第一手資料

全程線上借款的真實定義

許多人會將全程線上借款與線上借錢平台、借錢網與P2P借貸平台搞混，因為實際上，這幾項金融產品在台灣並不是非常普及與純熟，但又「全程」又「線上」聽起來實在是太吸引人，導致相關業主會將這個做為宣傳方式，實際產品則是另一回事。

因此，「全程線上借款」的定義是嚴謹的，畢竟借款需要經過填寫資料、送審資料、照會、核貸與撥款，所有的流程能夠做到「線上流程非實體碰面處理」，才叫做真正的全程線上借款。

1. 以銀行與民間業者來說，大多數還是採取線上傳遞檔案或資料，其他流程線下進行(也就是碰面)。
2. P2P借貸平台屬於媒合平台(金主與借款人之間)，因此交易方式還是以金主的意願為主，變數很大。
3. 消費者對於「快速與零接觸」產生的高期待，容易忽略全程線上借款帶來的風險係數。

全程線上借款為什麼會在台灣流行？

隨著網路使用的蓬勃發展，許多產業也跟上建立自己的網站、串接第三方金流，甚至出APP來吸引消費者登門，銀行與民間機構也不惶多讓，

根據P2P借貸平台的發展

2005年英國出現全球第一家P2P網路借貸平台。

2006年美國也成立了Lendingclub。

直到2016年台灣的LnB信用市集也上線了。    

隨後像是線上撥款、線上借款與借貸平台這類的詞，也開始在網路上流行與廣泛使用。而不外乎就是為了滿足台灣借貸市場的

• 便利性：
  能夠連上網路透過手機進行交易，更符合現代人的需求。
   
• 減少時間成本：
  比起排隊臨櫃辦理，過程中為了補件資料、制式的流程需求，再三地撥空處理，全程線上借款當然成為比較好的方案。
   
• 先考慮核貸率非利息
  如果你的目標是「快速」，民間業者在這方面能滿足你，但寬鬆的審核條件也換來比較高的利率。

因此如何做選擇，還是要考量個人的「需求」。

來自全程線上借款的強大優點：線上審核線上撥款

全程線上借款最大的優點在於流程幾乎全程線上操作。

一般借貸的流程為申請 → 送件 → 審核 → 核准 → 簽約 → 撥款 → 還款

1. 借款人確認自身需求
2. 向金融機構提出申請並等待
3. 提交申請需要的資料
4. 根據資料再補件
5. 金融機構進行聯徵查詢或其他審核
6. 電話進行照會
7. 確認合約並簽署
8. 撥款至戶頭或現金領取

我們再把常見要臨櫃的步驟與線上借款的處理方式作為對比：

傳統借貸 vs 全程線上借款（線上審核、線上撥款）的差異

我們可以總結出全程線上借款（線上審核、線上撥款）的數個優點：

• 便利相當高，只要有網路的地方，你都可以透過手機、平板或電腦完成程序。
• 流程快速，針對急用錢、懂得操作的人都能迅速跑完整個流程。
• 一般都會有即時的借貸進度可以查詢。
• 資料提交超方便，只要針對平台需求傳送照片、文件，免去臨櫃補件的麻煩。

貸富人生提供快速又方便的借貸方案，並且提供免費諮詢服務，讓你貨比三家不吃虧。

全程線上借款真的適合你嗎...？

全程線上借款的優點同時反映在缺點上，

• 便利性高
  缺點：過度便利可能導致借款人 衝動借款，忽略了利率與還款壓力。

•  流程快速
  缺點：審核時間壓縮，可能 審核標準較寬鬆，增加借款人後續負擔，甚至容易吸引高利貸平台混入市場。

• 資料提交方便
  缺點：線上送檔案非常容易導致個資外洩，連刑事局也都有出來宣導大家要非常小心。

• 小額線上撥款與取款
  缺點：如果今天需要的金額高於10萬，並且傾向透過抵押品的方式借貸，一般是無法透過線上的流程實現。

全程線上借款的流程

貸富人生將全程線上借款的流程拆成四大流程的講解

一、申請方式：全程線上操作免臨櫃

• 傳統借貸：多數需要親自到銀行或融資公司，填寫紙本申請書。
• 全程線上借款：借款人只需在線上填寫申請表就好了。

💡 留意事項：

1. 確認平台是否為合法金融機構，避免落入高利貸或詐騙陷阱。
2. 申請前先確認貸款金額、利率與還款方式，避免過度借貸。

二、審核方式／文件準備方式：數位化上傳更有效率

• 傳統借貸：必須準備紙本資料（身分證、薪資單、扣繳憑單、存摺影本），並親自送件。
• 全程線上借款：
  • 借款人可直接 上傳身分證正反面、收入證明、財力證明。
  • 平台支援電子身分驗證 與 聯徵即時查詢。

💡 留意事項：

1. 注意個資安全，建議只在 官方網站或官方App 上傳資料。

三、照會方式：由人工改為數位驗證

• 傳統借貸：銀行人員會打電話到申請人公司，確認是否有穩定工作，可能要求聯絡家人或保證人。
• 全程線上借款：
  • 以 手機簡訊驗證、Email驗證 或 App推播通知 取代。
  • 現階段還是需要電話照會。

💡 留意事項：

1. 若仍接到銀行照會電話，務必事先告知公司或家人，以免造成困擾。
2. 確保聯絡電話正確、暢通，避免因照會不成功而影響核貸進度。

四、取款方式：最快當日入帳

• 傳統借貸：常需要親自到銀行領現或等待人工撥款。
• 全程線上借款：
  • 完成簽約後，系統可直接 匯款至借款人帳戶。
  • 部分業者主打 最快一小時內撥款，滿足急需資金族群需求。

💡 留意事項：

1. 確認貸款帳戶是否與本人姓名一致，避免因帳號錯誤導致延誤。
2. 留意撥款時間（部分銀行跨行轉帳可能需延至次日入帳）。

可以全程線上辦理的貸款有哪些？

常見的有三種：小額線上撥款、證件借款與商品借款（商品貸）。

小額線上撥款

小額線上撥款的借款金額通常落在數千至幾萬元之間，從申請、審核到撥款皆可在網路平台或 App 上完成，尤其適合需要急用資金的族群。

使用者只需透過手機或電腦，進入平台提交基本資料，上傳身份證件、收入或財力證明。而許多平台內建自動審核系統或是人工在線服務，可以在短時間內完成初步評估，最快當日或隔日撥款到戶。 
 

小額線上撥款適用族群

適合自由業者、兼職族、偶爾需要即時小額資金支援的人。

證件借款

證件借款又稱「身份證借款或健保卡借款」，是以身分證、健保卡、勞保資料等作為身份與財力佐證，在許多借貸平台上皆能完成線上申請。

證件借款適用族群

適合不想出門辦理貸款、金額5萬以內的借款人。

證件借款安全嗎？

證件借款不一定安全，如果要求提交證件與事先收取保證金，非常容易陷入人頭戶或是詐騙的風險。

商品借款

商品借款 (商品貸) 是利用消費者購買特定高價商品（如 3C 電器、手機、電腦等），透過分期付款或方案貸款方式，將商品價格轉化成借款金額，並全程在線上完成撥款。

適用族群
適合信用卡具備額度的使用者，透過購買轉借款方式，去降低一次性的支出壓力。

這些人「不要申請」全程線上借款

對數位操作不熟悉的人

全程線上借款需要透過手機、平板或電腦操作，包括填寫資料、上傳證件、電子簽約，如果對過程都已經不熟悉，最好不過是沒有成功貸款，最怕是一步一步走進詐騙陷阱中。

為了節省時間，反而損失更多金錢與導致個資外洩。

不清楚利率與費用的人

很多線上借款平台利率與手續費結構複雜，在不具備金融知識的情況下，高估了自己的還款能力，導致累積過多的債務。

資金用途不明確或衝動借款的人

線上借款流程快速、便利，真的很容易讓人忽略實際需求與評估還款能力。急用錢能夠借款的方案很多元，為了一時的方便衝動借款，到最後不管多急都沒有任何機構可以幫助你。

貸富人生提供免費且專業的諮詢管道，並提供多元的貸款的方案，讓你在眾多產品中「選擇自己真正需要且適合的」借貸方案。

全程線上借款ＱＡ

Q1：什麼是全程線上借款？

A1：全程線上借款指的是從申請、資料上傳、審核、簽約到撥款，整個流程都可以在線上完成，適合小額資金需求或希望快速周轉的人。

Q2：全程線上借款適合誰？

A2：

• 急需小額資金的人
• 想避免臨櫃排隊或繁瑣手續的人
• 希望流程透明、能隨時查看審核進度的人

Q3：申請全程線上借款需要什麼資料？

A3：

雙證件、收入或財力證明與聯繫方式。不過每個平台會有差異存在。

Q4：全程線上借款需要聯徵嗎？

A4：大部分平台會進行聯徵查詢，但 審核速度仍比傳統銀行快。部分小額線上借款或證件借款，對信用瑕疵的容忍度較高，但仍會評估收入狀態。

Q5：全程線上借款多久能撥款？

A5：

• 一般小額線上借款可在 當日或隔日完成撥款
• 證件借款或商品借款視平台審核流程，最快也能 1 天撥款入帳

撥款方式通常是直接匯入指定銀行帳戶。

Q6：全程線上借款有哪些風險？

A6：

1. 過度借貸風險：流程快速、便利，容易衝動借款
2. 資安風險：個資須上傳至平台，選擇合法平台很重要
3. 信用風險：若申請被拒或逾期未還，會影響聯徵紀錄
4. 利率與費用風險：部分平台利率較高，需事先確認

Q7：全程線上借款可以提前還款嗎？

A7：大多數平台支持提前還款，但需注意是否有 違約金或手續費。

Q8：全程線上借款與傳統銀行貸款有何不同？

A8：

1. 流程：全程線上借款免臨櫃
2. 速度：線上借款最快當日撥款
3. 審核條件：線上借款對小額、自由業、信用新手較友善
4. 便利性：許多線上借款可隨時查或諮詢進度

專欄作家－財豹先生：金融界的犀利觀察家與民眾的理財引路人

財豹先生是一位在金融界深耕超過10年的資深專家，以其敏銳的洞察力與犀利的分析眼光聞名。
他畢業於國立台灣大學財務金融學系，並取得國際特許金融分析師（CFA）認證，學術背景與實務經驗兼備。而過去10年間，財豹先生縱橫金融相關產業，曾任職於國內知名銀行與投信公司，

負責：

1. 企業融資

2. 投資策略

3. 財富管理

成功協助多家中小企業完成資金規劃與上市櫃目標。