現代人若有資金周轉需求，不再只能求助銀行或親友，「汽車借款」成為越來越多有車人士的選擇。你可能聽過這個詞，但什麼是汽車借款？有什麼要注意的？本篇文章將從專業角度為你拆解汽車借款的定義、流程、利率、申辦條件與風險，一篇就讓你搞懂汽車借款怎麼借才聰明。
什麼是汽車借款？
汽車借款是一種以汽車作為擔保品的貸款方式，借款人可透過名下的車輛向金融機構或民間借貸公司申請資金。
無論是新車、二手車（中古車），甚至是分期尚未繳清的車輛，只要符合條件，都可以成為借款的工具。
借款人無需賣車即可獲得資金，車輛仍可正常使用，特別適合需要短期周轉或不想出售愛車的人士。
常見汽車借款類型
| 類型 | 說明 |
|---|---|
| 汽車貸款 | 購車時辦理的分期貸款，通常由銀行或車商合作提供。 |
| 汽車借款 | 用名下的汽車作為抵押，借出現金。 |
| 中古車借款 | 二手車也可申請借款，視車況、年份與品牌決定額度與利率。 |
| 免留車借款 | 不需將車輛扣留，車主仍可使用車輛，但利率通常較高。 |
| 車貸增額/二胎車貸 | 車輛已貸款，但仍有殘值時可再次借款。 |
另外提一下汽車借款留車與不用留車兩種方式：
- 動保借款：保留汽車使用權（最常見）
- 車押借款：車輛需交由借款公司保管（風險較高）
汽車借款的特點
- 快速審核：最快1-3天內撥款，適合緊急資金需求。
- 靈活金額：貸款額度依車輛價值而定，通常為車價的 70% - 120%（特殊車種有例外）。
- 保有使用權：借款期間，車輛仍可自由使用。
- 多元選擇：銀行、民間融資公司、當舖等機構提供不同方案。
範例：假設你的車輛市值NT$50萬，可貸款約NT$35萬至NT$60萬，具體額度視車齡與貸款機構而定。
汽車借款怎麼申請？
汽車借款的申辦條件
不同機構條件略有差異，但大致上包含以下幾點：
1. 年滿20歲具中華民國國籍
2. 汽車需為本人名下，並持有行照
3. 汽車尚有殘值（年份不過老，無重大事故）
4. 無重大信用瑕疵（但部分公司可協助信用不良者）
汽車借款申辦流程
1. 諮詢與初步評估
- 提供基本資料（姓名、電話、汽車車種、車齡、車況）
- 業者進行初估車價與可貸金額
2. 提交申請資料
- 身分證、行照影本
- 收入證明、薪轉存摺或工作證明
- 車輛照片（部分線上申請需要）
3. 實體或線上審核
- 評估車況、是否有尚未清償貸款
- 核對車主資料與聯徵報告
- 根據信用、車價與條件給出核貸結果
4. 簽約與設定抵押
- 到場簽約或線上簽約
- 若為動保借款，車輛不需交車，僅設定「動產擔保」即可
- 若為車押借款，需實際將車交由業者保管
5. 核貸撥款
- 最快可於2天內完成撥款
- 資金匯入指定帳戶或可現場領取現金
汽車借款利率與費用比較
汽車借款的利率與費用因機構而異，以下是常見類型的比較：
| 機構類型 | 年利率 | 手續費 | 審核速度 | 優缺點 |
|---|---|---|---|---|
| 銀行 | 3%-5% | NT$3,000-6,000 | 3-7天 | 低利率，審核嚴格 |
| 融資公司 | 5%-12% | NT$2,000-5,000 | 1-3天 | 快速，條件靈活 |
| 民間當舖 | 10%-20% | NT$1,000-3,000 | 當日 | 超快速，利率較高 |
- 影響利率的因素：車齡、信用評分、貸款金額與期限。
- 建議：信用良好者可選擇銀行低利方案；急需資金可選貸富人生，快速審核撥款，幫你解決資金需求。
