日日會是什麼？日日會名稱由來
日日會是不複雜的借款但風險極高的民間借貸，會來借款的族群是日結收入的人。
例如，貸款後每天繳5000元以下的還款，但是遇到假日又要提早在平日結清。
簡單說是一種民間互助會，大家一起湊錢、一人輪流拿會款，主打互相幫忙度過短期資金的需求。
會叫做日日會，是因為「每天都要還款固定金額」。
日日會適用族群
會來日日會借款的族群是日結收入的人、短期需要一筆資金的人、因為無法跟銀行借到款、需要小額週轉的。
而這些族群的共通點是，每天有都有現金進帳、但是缺少一次性的大額資金。
而日日會適用族群有：
| 需要小額週轉金的商家或攤販 | 例如早餐店、飲料攤、菜市場攤商，一天的現金流可用來繳錢。 |
| 短期內需要一筆資金的人 | 想提前「標會」取得資金，但又不符合銀行借貸資格的人。 |
| 信用不佳、無法向銀行借款的人 | 日日會因為基於人情與信任，審核門檻較低。 |
| 習慣使用現金、收入來源每天都有的族群 | 例如計程車司機、外送員、小型服務業。 |
日日會運作模式
日日會屬於金流小，但需要穩定的週轉，就變成了每天要收取的運作方舉例。
舉例來說：
日日會的借款固定為3萬元，單位為會，說成3萬元為一會，借出時的利息會直接扣除本金，利息假設是5000元，所以實際拿到的錢只有2萬5千元。但每天需要還款1000元，30天還完就是3萬元。
日日會的運作流程：
- 召集人（會頭）找人入會
通常是選熟識的人組成，每人每天繳固定的會腳，例如每天繳200或500元。
- 每天收會費
成員每天交費給會頭，大家一起湊錢而累積成會款。
- 輪流領會（標會）
用競標方式領會款：有人願意「讓利」（競標的錢最多的人），誰讓最多就誰先拿到會款。
- 拿過會款的人也需繳會腳
拿過的人不能退出，必須繼續繳到最後一個人拿到會款的時候。
- 會頭負責保管、發放、記帳
會頭需要負責會員不能不繳錢，所以壓力和風險都很大，而且會頭是大家非常信任的人，並且可以監督會員會繳錢。
會頭就要負責把所有繳的錢做好保管、發放給會員、記帳每一次錢的出入。
日日會利息算法
本質上日日會是不合法的借貸行為，因為計算出年利率會發現違反了《民法》第205條：年利率16%。
以下是日日會的利息計算：
舉例來說：借款為3萬元，利息假設是5000元，所以實際拿到的錢只有2萬5千元，每天需要還款1000元，30天還完就是3萬元。
30天的利率算法：
{(還款總額-實際拿到的錢)}/實際拿到的錢
{(30,000-25,000)}/25,000=0.2
就是30天利率為20%。
換算成年利率：
年利率=30天利率X（365/30）
0.2X12.166=2.4332
年利率大約為243.3%
這樣看起來完全就是非法高利貸了，因為超出法定年利率16%，而且還多出非常多，這數值一算出來真的有嚇到，所以最好是自己在貸款之前，確認是否非法或合不合理。
日日會風險有哪些？
其實日日會風險很多，因為上述也說到年利率不符合法定年利率16%，但其實除了這樣還有哪些風險你要知道：
- 還不出來又入會，以債養債，滾出高額利息
- 年利率動輒破百
- 特定族群易上鉤又無保障
- 還不出錢法律難保障
還不出來又入會，以債養債，滾出高額利息
就是說如果第一次借款還款還不出來，然後又再借一筆（又入會），以債養債的概念，
但其實非常危險，因為容易滾出高利息。
你想想看，本來一次貸款的年利率就高了，再貸一筆不就高的可怕。
有一日日會債務真實實例，一名婦人因為跟日日會貸款，後來繳不出貸款了，
反而被日日會以電話恐嚇、潑漆的方式討債，也差一點因壓力而自殺了。
也是因為有很好聽的騙人話術，例如表示小額放款的利息超低，但真實借錢時，發現是以地下錢莊的非法方式在經營。
年利率動輒破百
會不會以為在設定好的在30天內還完錢，每天準時還出1000元是很簡單的事，但未來突然發生什麼可以預料嗎?
像是會在日日會借款的族群偏向，每日有現金收入，但是依靠每天有現金收入，
如果突然因為氣候原因或突發事件，讓當天沒有收入不就可能會繳不出錢的風險。
如果在借款期間有遲繳或少繳，可能會被視為違約，而會要求你補繳違約金，
這樣不就等於本金變多了，這樣的年利率算下來一定會很高，直接破百的年利率。
以下是日日會高利率的實際案例，看到其實只是貸款第一筆扣掉利息後，推算的年利息是超過法定年利率的。
特定族群易上鉤又無保障
像是這群人是日結收入的人、短期需要一筆資金的人、因為無法跟銀行借到款、需要小額週轉的，
是因為太急需金錢了，而沒時間去一個個比較哪些貸款該選擇，或是不合法的貸款就不要去貸款了。
都會因為聽信了誇大的話術，會覺得很好借到錢也很好還款，例如：現場撥款、不用看財力證明和審核。
但其實沒有契約做保障，而最後解釋權歸日日會所有的情況下，
他會因為你沒繳錢、晚繳錢、或少繳錢，再讓你多繳一筆不合理的違約金是很有可能的！
所以，沒有法條保障你、沒有合約相互保障的關係，得到最可怕下場就會是借款的人。
還不出錢法律難保障
日日會大多數是不符合《民法》、《銀行法》、《刑法》規範，所以不是合法金融機構。
因為日日會是不具備金融牌照的，也沒有定契約的保障、年利率也超過法定的上限，
可怕的是會逼著簽本票、押證件及帳戶存摺、收取保證金的違法手段。
以下不合法的地方：
●《民法》第205條：
年利率超過16%的部分是無效的。
●《銀行法》第29條：
以借款名義，向多數人收款，而還款卻是與本金不符的高利息，就是說未經許可多收了人借款人的錢。
●《刑法》第344條重利罪：
乘機在他人急迫、無經驗或難以求助的處境下，以及取得與本金不相當的重利率。
面對日日會，值得省思的是什麼？
因為日日會只是快速貸款的噱頭在，讓人容易貸款，但利率卻高得嚇人。
所以，當自己急於借款的話，都不要容易的決定貸款，先冷靜想想，
不要為了一時的解決緊急資金的需求，導致後續發生沒想過的結果。
反向思考為什麼日日會的出現，就是因為人們有這個需求，
但是一旦這個需求行為不合法了、沒有保障的前提下、貸款卻沒有幫助資金週轉的話，就沒有必要與之借款。
