線上借錢平台是什麼?
線上借錢平台是在數位時代日漸普及與常見的情況下,金融機構不再使用臨櫃辦理、電話聯絡與登門拜訪的形式,而是透過網站或APP填寫個人資料、申請文件…等,目的就是讓借款人可以更為便捷的取得資金,不用實體跑非常多次去辦理貸款。
線上借錢平台重點整理
- 透過網路平台進行借貸服務。
- 其中一種類叫做 P2P貸款,全名為 Person to Person Lending(Peer-to-peer lending)。
- 借款人與放款人可直接在線上進行貸款需求。
- 也因為很方便,詐騙相對猖獗,借款人須謹慎評估。
線上借錢平台與一般貸款差異是什麼?
比較項目 | 線上借錢平台 | 一般貸款(銀行/傳統金融機構) |
---|---|---|
申請方式 | 全程線上操作(網站或APP),免到現場☺︎ | 需臨櫃辦理或郵寄資料,部分銀行支援線上申請 |
審核速度 | 快速,可能數分鐘到1-2天內完成☺︎ | 審核時間較長,通常需3-7個工作天 |
所需文件 | 基本身分證明、收入證明☺︎ | 需完整身分、收入、財力、信用紀錄等文件 |
信用條件 | 部分平台可接受信用評分不佳或無聯徵紀錄☺︎ | 依銀行規範,信用不良或負債比高者通常難過 |
貸款額度 | 較小,常見為數千至數十萬元 | 可貸金額較高,可達數十萬至數百萬元☺︎ |
利率範圍 | 因風險較高,利率通常高於銀行 | 利率較低,依信用條件核定☺︎ |
核准條件彈性 | 依出資方決定 | 嚴格依金融機構審核規範 |
資金來源 | 可能來自個人投資人(P2P)或多家貸方 | 銀行自有資金 |
安全與監管 | 部分平台受金管會規範,但有非金融業者經營的風險 | 全部受銀行法、相關金融監管規範☺︎ |
使用情境 | 適合臨時週轉、小額急用、信用不足者 | 適合長期資金需求、大額購屋、車貸、創業等☺︎ |
透過上面的表格,你可以看出線上借錢平台跟一般貸款有滿明顯的差異,大致可以分為以下幾點:
- 辦理時間:
如果你急用錢、沒有時間臨櫃處理,建議透過線上借錢平台。
- 信用條件與借貸金額:
這兩點可以一起評估,如果你金額小、稍微有點瑕疵,線上借錢平台會比較容易過件。金額大建議直接先試試看一般貸款方式,過件可以減少利率的壓力。
常見線上借貸平台種類?
如果以台灣地區來說,可以直接以「提供借貸服務的對象」去分類會比較容易理解,因為網路普及,不管銀行、民間或是個人都轉為線上申請了。
那線上借貸平台中,
P2P 借貸又是什麼?
以前可以辦理借貸的服務,合法放貸方就是銀行或是金融機構,而 P2P 借貸就是可以個人對個人,透過去中心化實現降低降低人力、手續費與利率。但在台灣整體實現上還沒有到這麼理想,真正實現的幫助就是借款申請變得很方便。