這篇文章整理了PTT、Dcard上大家最常問的LINE Bank信貸問題，無論你是剛申請信貸正在等審核、正在比較利率或是申請後遭到拒貸的人，這篇文章一次幫你搞懂。
在回答之前，我們先來了解LINE Bank是什麼、信貸有哪些方案，以及申請信貸流程，讓你清楚掌握LINE Bank的遊戲規則。
線上就能辦理的貸款－LINE Bank信貸是什麼？
LINE Bank是由LINE為主與多家金融、電信業者合作的網路銀行，主打線上申請、快速審核，所有業務都可以在網路上完成。
LINE Bank貸款有哪些？
LINE Bank信貸有兩種貸款方案，分別是分期信貸和循環信貸，下面的表格幫助你快速比較：
| 項目 | 分期信貸（含轉貸） | 臨用金（循環信貸） |
| 定義 | 一次借一筆錢，借款人固定分期還款 | 類似信用卡額度，還款之後貸款額度恢復 |
| 貸款額度 | 10萬元至 500 萬元 | 5萬元至 500 萬元 |
| 貸款利率 | 2.28％起（機動利息） | 有使用才計息，利率3.48％－15.99％ |
| 貸款期間 | 最長10年 | 合約一年內都可以隨時使用 |
| 違約金 | 1個月的綁約期 | 無違約金 |
分期信貸（含轉貸）
LINE Bank分期信貸，其實就和一般的信用貸款一樣，LINE Bank借一筆錢給你，你再按照時間分期還款。
適合那些人申請：
1．有明確資金用途者：需要一大筆錢來買房、買車、醫療費用等，需要一大筆錢。
2．收入穩定的人：每個月收入穩定，能按時還款，不會因為貸款影響生活品質，
3．考慮轉貸的人：如果你本身有其他貸款或債務想要整合成一筆貸款，LINE Bank的分期信貸可以幫助你轉貸，讓還款更方便。
臨用金（循環信貸）
LINE Bank臨用金，又叫做LINE Bank循環信貸，有點類似「信用卡額度」，你在時間內可以隨便使用這個額度，還款完後額度就會恢復。
舉個例子：
•你今天臨用金額度有50萬
•你使用10萬修理家裡的水管，現在你的臨用金額度為40萬元。
•下個月你還了5萬元，你的臨用金額度恢復為45萬元。
也就是說，你的額度可以循環使用，非常彈性，像信用卡但額度通常更大。
適合那些人申請：
1．有短期資金需求的人：比如家裡突然要修水管、旅遊或臨時支出，需要快速拿到現金。
2．想要隨時還款的人：臨用金沒有違約金問題，只要你有錢就可以馬上還，避免利息增加。
注意：臨用金的利率相對較高，因為它隨時可使用、按日計息，對於銀行來說承擔的風險較高，所以提高利率來補足成本和控制風險。
LINE Bank信貸的優點
和一般傳統銀行比較，LINE Bank最大的優點是：
24小時服務
LINE Bank 24小時都可以申請，如果有任何問題隨時都可以詢問LINE Bank客服，讓你在急需資金時也能得快速協助。
審核速度快
LINE Bank信貸的審核速度比傳統銀行快很多，從申請到入帳最快只需要7分鐘！對於急用錢的人來說，真的非常方便又貼心。
線上辦理
LINE Bank是純網路銀行，所以申請貸款、提供證明都可以在網路上完成。相較於傳統銀行，你不用浪費時間一直跑銀行、排隊，非常方便又省時。
LINE Bank信貸流程
1．填寫申請資訊（目的、金額、時間）並確認條款
2．確認個人資料
3．提供財力證明或選擇「快速申請」，並等待審核
只要是有勞保的人，都可以選擇「快速申請流程」，LINE Bank會幫你查，提供完成或選擇快速申請後，就可以等待審核結果。
4．繼續申請撥款
審核通過後，要在5個工作天內繼續申請撥款。輸入撥款金額、選擇貸款期間以及撥款帳號，在通過交易密碼或視訊通話驗證，完成後，再等待撥款就好了。
5．成功撥款
LINE Bank撥款後，你可以透過app隨時看到每期應該繳的本息金額、貸款情況和還款計畫。
LINE Bank常見問題1：LINE Bank信貸需要「照會」嗎？
雖然LINE Bank信貸審核流程沒有明確的照會，但在撥款前，他們會透過交易密碼或視訊通話驗證，
其實就和「銀行照會」一樣，會詢問你：
- 是否為本人
- 公司職稱
- 貸款的理由
因為形式差不多，所以大家都會直接把這個流程當成照會。
為什麼有些人不需要照會？
在Dcard上，有網友分享他沒有照會，直接收到貸款額度60萬元、利率3%。
這有可能是申請人本身的條件很好：
- 信用良好
- 收入穩定
- 資料文件齊全
- 在LINE Bank有良好的往來紀錄
照會主要是用來核對身分和確認資金的用途，但是如果在填寫申請資訊非常明確或申請人條件很好，銀行可能會跳過這個步驟直接核貸！
LINE Bank信貸照會後多久會撥款？
首先你要先知道，照會≠貸款成功。
你可以把貸款的審核流程想像成工作面試，而「照會」就像通過初試後的口頭面試，你沒有在第一輪就被刷掉，但也不代表你通過面試了。
至於大家都會想知道，照會後到撥款需要多久時間？
從網路上的心得分享看，其實沒有明確的時間，有人只要5分鐘，也有人要等30分鐘，甚至也有一個禮拜才收到款項。
但是LINE Bank有提到審核時間大概在3天內，如果超過這個時間還沒收到款項，可以直接聯絡客服確認。
LINE Bank常見問題2：為什麼我的利率和Dcard上分享的差很多？
是不是當初爬文時，看到其他人LINE Bank的利率都很漂亮，結果審核通知下來利率10.xx％？到底為什麼和別人的差那麼多！
LINE Bank信貸利率怎麼算？
LINE Bank信貸利率會根據方案不同而計算：
分期信貸
最低 2.28％ 起，但實際利率會根據指定儲蓄利率（根據銀行基準利率）和加碼利率（根據申請人條件）有所差異。
能拿到2.28%利率的人，可能需要符合這些條件：
1．年收入150萬元（含）以上
2．核准額度達200萬元（含）以上
臨用金
最低3.48％起，實際利率會根據指定儲利率指數（根據銀行基準利率）+加碼1.76％～14.27％而成。
LINE Bank利率審核會看哪些？
貸款的審核是全面性的評量，銀行除了審查最基本的薪資證明和信用條件之外，還會考量以下幾個關鍵因素：
| 評估項目 | 內容說明 |
| 信用條件 | 確認你的信用分數，分數越高可以貸款的額度和利率相對更好。 |
| 薪資證明 | 證明穩定的收入來源以評估還款能力。 |
| 工作狀況 | 審核你的職業類型、公司規模（是否為上市櫃公司或台灣前百大企業），穩定性較高的工作（像公務員）審核的貸款額度、利率較好。 |
| 信用卡使用 | 確認每月的還款狀況和消費狀況，評估你的還款能力。 |
| 儲蓄狀況 | 檢視你的銀行存款餘額及儲蓄習慣，穩定的儲蓄習慣有助於提升銀行對你的信任度。 |
| 銀行往來紀錄 | 通常與該銀行有頻繁且良好的資金往來紀錄，銀行對你更加信任，進而提供更優惠的利率。 |
| 特殊職業證明 | 如果你是優選企業員工、醫護人員、土木技師、國家專技證照持有者、教師、公務人員等，只要提供特殊證明，可以取得更優惠的利率。 |
即使你和他人的收入、信用分數都差不多，甚至比他高，但如果對方的公司是上市櫃企業，或是職業為較穩定的公務人員，銀行可能會認為他的還款能力更穩定、風險低，因此提供更高的貸款額度和更優惠的利率。
💡LINE Bank雖然是網路銀行，但貸款的審核門檻和一般銀行相同，並沒有因為數位化而放寬。
利率很高可以降嗎？
其實從網上的分享心得可以經常看到，許多人最初得到的利率並不符合預期，那他們都是怎麼降低利率的呢？
與銀行業務協商：
不少人都是透過這種方法，主動協商或在銀行業務關心時提出「利率太高」，進而爭取更優惠的利潤。
你可以同時申請其他家的信貸，如果其他家的利率比較低，你可以跟LINE Bank的信貸業務說對方給你多少利率，例如：「將來銀行給我2.5％利率」將它作為談判的籌碼，業務也會為了簽下這筆單，幫你爭取差不多的利率或更低的利率。
LINE Bank常見問題3：LINE Bank信貸沒過怎麼辦？
如果是在照會之前就被通知信貸沒過或是在照會後沒有收到任何消息的人，先不要緊張！可以看看下面三個方法，幫助你盡快得到資金。
針對問題去做補救
當你知道自己信貸沒過時，你可以先聯繫LINE Bank信貸客服詢問失敗的原因，並根據原因做補件或改善。
- 信用條件不符合：信用分數太低、信用卡或貸款有逾期，在聯徵上有不良紀錄。
👉 建議先改善信用習慣，按時繳款，降低信用卡使用率，過一段時間再申請。
- 財務證明不符合：收入太低或不穩定，銀行覺得還款能力不足。
👉 可以準備更完整的薪資證明、扣繳憑單，或等收入狀況穩定後再申請。
- 文件資料不完整：沒有提供完整的薪資單、存摺、或資料有錯，導致審核流程卡住。
👉 通常補件是常有的事，建議在提出申請前，仔細檢查申請文件，缺什麼補什麼，有錯就更正，補件後再送審通常就能解決。
尋找其他銀行信貸
LINE Bank信貸沒過的話，可以尋找其他銀行、純網銀，說不定能找到條件更好、更適合你的貸款方案。
尋找其他貸款管道
除了銀行之外，也可以尋找民間的貸款公司，雖然利率相較於銀行高，但是審核的門檻低、速度快且有更多的貸款方案，在民間方案你可以找到為你量身訂製的貸款方案，相當彈性。
但在尋找民間貸款公司時，必須選擇安全、合法且費用透明化的公司，拒絕高利貸。貸款應該是我們解決短期資金需求的工具，而不是讓自己陷入更大財務風險的陷阱。
信貸沒過，找貸富
相信選擇LINE Bank信貸的人，大多都是沒有時間跑銀行但又希望在短期時間內獲得資金，那麼貸富人生是一個很好的選擇！
在貸富人生，除了信用貸款、汽機車貸款、房屋貸款之外，我們也有提供方便的—線上貸款。
- 申請門檻低
- 撥款速度
- 全程手機操作
特別適合那些因為信用小白、信用瑕疵者或無法提供薪資證明，而被LINE Bank信貸拒絕的人！
