手機貸款是詐騙嗎？如何避開4大手機貸款詐騙手法、風險全解析

在現在這個人手一機的日子裡，當資金臨時周轉困難時，「手機抵押借款」彷彿成為快速變現的捷徑。

你可能在社群廣告或網路論壇上看見這樣的宣傳語：「免查聯徵」、「立即撥款」、「不限職業學生可辦」。

對剛出社會的新鮮人、信用條件不佳的自由工作者來說，這樣的借款方式看似很簡單、方便，但其中可能隱藏著非常隱密的小陷阱。

手機貸款是什麼？

手機貸款是將你的手機作為擔保物，換取一筆現金（2~12萬元不等），並約定在一定期限內還款的小額貸款方式。

這類服務通常為短期性質，且需根據手機品牌、型號、保固情況評估價值。

合法手機貸款流程

1. 準備文件
   • 提供身分證及第二證件（如健保卡、駕照）影本各一份
   • 手機 IMEI 碼：可以在手機撥號鍵輸入＊#06# 查詢，或從手機設定中找到
   • 財力證明：薪轉證明、勞保證明、扣繳憑單、信用卡等
   • 撥款存摺影本：方便貸款撥款
2. 選擇貸款業者或管道
   • 尋找適合的貸款業者或平台
   • 比較不同業者的貸款條件、利率、額度等
3. 提交申請
   • 透過網路、電話、或親自到業者機構辦理申請
   • 填寫申請表，並提供相關文件
4. 審核
   • 業者會審核您的文件和信用狀況
   • 審核時間因業者而異，可能1~3天，也可能當天
5. 簽約對保
   • 審核通過後，業者會通知您簽約和對保
   • 簽約時，請務必仔細閱讀合約內容，確認貸款條件、利率、還款方式等
6. 撥款
   • 簽約對保完成後，貸款金額會撥款到您指定的帳戶

合法業者會提供明確的合約條款與實體據點，依法申報與納稅，不會有「事先付款」、「無書面憑證」等可疑行為。

手機貸款四大詐騙手法

手法一：超低利率與亂估價

在手機貸款詐騙中，「估價高、利息低」往往是吸引受害者的第一步。

不肖業者常以「手機可抵兩萬」、「只收月息 2%」、「撥款快速、不囉嗦」為口號吸引有急用資金的人。

舉例來說，你的手機市價約為 20,000 元，對方口頭承諾可「全額抵押」，但在交出手機後，實際僅撥款 6,000～8,000 元。

差額部分被歸類為「保證金」、「折舊費」、「風險控管費」、「平台費」等各式名目，完全沒有明確合約條款說明。

更可怕的是「利率」！所謂的「月息 2%」，若實際拿到款項只有原本估價的三分之一，換算後的實質年利率可能超過 60%，甚至突破 100%。

一旦逾期，還會追加滯納金、違約金，形成惡性循環，讓人越借越還不起。

手法二：先付款後失聯

這類詐騙常以「押金」、「保證費」、「保固費」等聽起來合理的名目，要求借款人在還沒拿到現金前先行匯款。

對方可能聲稱這是為了保障雙方交易安全、防止違約、確保手機真實性等，搭配緊迫語氣讓人感到不付就錯失機會。

只要對方在借款尚未完成前要求你先付款，就應該立即提高警覺，這就是詐騙的典型開場。

例如：你已經拍了手機、提供了身分證照片，甚至簽了簡式同意書，對方卻在最後關頭說：「系統需要你先繳一筆保證金，才能開啟撥款流程」。

然而一旦付款完成，對方即刻封鎖聯繫、清除聊天記錄，手機沒收到，錢也不見了。

受害者不但無法追回款項，還可能因提前交出個資與手機照片，面臨更多被冒用的風險。

手法三：帳密盜用與綁定

部分不肖業者會要求你提供 Apple ID、Google 帳號與密碼，理由是「驗證手機歸屬」、「確認機型是否可借款」。

實際上，這是詐騙常見手法，一旦取得登入權限，對方便可綁定帳號、啟動遠端鎖機功能，讓你失去對手機的控制權。

合法業者不會要求提供任何帳密資訊，遇到類似要求應立即中止交易並提高警覺。

更恐怖的是，將帳號轉售給第三方犯罪組織，進行非法轉賣、開戶或洗錢操作。

借款人不僅手機被鎖、資料被清除，還可能成為犯罪工具的受害者。

手法四：無實體據點、無契約保障

詐騙集團經常透過 LINE、Telegram 等通訊軟體接觸借款人，表面上回應快速、態度親切，但根本沒有實體據點、無營業登記、也不簽訂正式契約。

對許多急需用錢的人來說，這種「方便、免出門、免書面」的服務似乎快速又不麻煩，但實際上正是風險最高的陷阱之一。

就很像老鼠會，一旦它捲款潛逃，借款人因沒有合約憑據、無對方實體資訊，根本無法報警追查或向主管機關申訴。

發現對方無公司資訊、聯繫方式僅限通訊軟體、或拒絕書面合約，務必立即終止交易，以防陷入難以翻身的詐騙局。

受害後的可能風險與後果

個資被盜、財務受損

一旦你在手機貸款的騙局中提供了身分證影本、銀行帳戶資料、手機帳號密碼等個人敏感資訊，這些資料很可能被轉賣給詐騙集團或非法平台。

詐騙者可利用這些資料開設人頭帳戶，進行洗錢、詐騙收款，甚至冒名申辦信用貸款、手機門號、網購分期等，讓你在不知情的情況下背上債務。

被恐嚇、非法催收

當借款人拒絕繼續付款時，詐騙者可能採取暴力催收手段，這些集團常常是跟黑社會、討債集團有所掛鉤。

例如：公開個資、散布合成照片、半夜打電話騷擾親友、潑油漆、丟汽油彈、毆打等嚴重侵犯人身自由與隱私的非法行為。

負面信用紀錄、法律爭議

許多人誤以為「對方是詐騙，就算有紀錄也不用怕」，只要你在過程中簽署任何文件、匯款給對方、留下電子紀錄，都可能被拿去進行法律操作。

即使整起交易本質上不合法，詐騙者仍可能利用這些紀錄進行偽造合約、提告侵權或主張債權，讓你陷入耗時的法律糾紛。

這不僅影響日後貸款、辦卡、租屋，就連求職背景審查也可能留下陰影。

手機貸款合不合法該怎麼判斷？

手機貸款詐騙真實案例

這邊提供由內政部警政署網站民眾通報的案例，這些都是民眾描述他們受騙的過程。（在關鍵字搜尋手機貸款）

已經陷入手機抵押借款詐騙，該怎麼辦？

立刻聯繫銀行凍結帳戶

一旦察覺自己可能落入手機借款詐騙，例如對方行為異常、要求不合理資訊或突然失聯，請立即停止所有資料提供與金錢往來、封鎖對方聯繫方式。

同時，立刻聯繫你的銀行或郵局，申請暫時凍結相關帳戶，避免詐騙者利用你名下帳戶進行非法交易或洗錢行為。

保留證據

請務必將與對方的聊天紀錄、轉帳憑證、收款帳號、社群平台帳號等相關資訊截圖並妥善保存，作為後續報案、舉證與申請法律協助的重要依據。

通報機構與警察機關

當你確認遭遇手機抵押借款詐騙，請第一時間撥打 165 反詐騙專線尋求協助，或親自前往就近派出所報案，說明案情並提供完整證據。

關閉裝置定位與遠端登入功能

這是一個容易忽略的重要細節，若你已提供帳號資訊，立即聯繫電信業者或 Apple／Google 官方客服，進行帳號封鎖、遠端登出或權限回收。

防止對方遠端操控手機、抹除資料或進行非法監控與鎖機行為。小編就曾聽過手機在自己面前被人控制，下載一堆病毒軟體的案例。

常見問題 FAQ

Q1：手機貸款廣告說要另外辦門號是真的嗎？

A：不太可能。

合法的手機抵押借款會將手機作為擔保品，通常會讓你繼續使用手機，只押帳號或要你辦門號，代表帳號將被控制或轉賣，是詐騙常見變形手法。

Q2：借手機錢需要提供 Apple ID 嗎？

A：不需要！提供 Apple ID 密碼等資訊將使你失去手機控制權，並可能被遠端鎖定或清除資料，絕不可輕易交出。

Q3：手機抵押借款是否會影響聯徵？

A：因為手機貸款本來就是讓信用額度較低的民眾使用，若為合法當鋪操作，並不會納入個人信用聯徵紀錄。

但若涉及違法借貸或債務爭議，你的信用評分可能會更低。

Q4：若受騙，我可以追回手機或款項嗎？

A：成功追回的機率取決於報案時間與證據完整度。建議越早報警、保全資料，越有可能協助警方追蹤並凍結對方帳號或設備。

Q5：手機貸款好通過嗎？

A：相較其他貸款，手機貸款審核門檻較低，只要擁有智慧型手機並具備穩定收入，通常不需保人即可申請。

一般審核時間為 1～3 天，部分業者可當日撥款。

借錢不難，保護自己更重要

手機抵押借款並非完全不可行，但務必事前做好功課。選擇合法、信譽良好的借貸公司，才能真正保障自身權益。

每一次借貸，都是對個人資訊安全、信用紀錄與財務穩定的重大挑戰，務必審慎評估。

當面對資金困難時，記得：合法、透明、具保障的借貸，才是真正能幫你走過難關的好選擇。

根據警政署統計，2024 年8~11月國內詐騙總損失金額高達 630 億元。唯有培養對詐騙手法的警覺力，才能成為守護自身安全的第一道防線。

專欄作家－財豹先生：金融界的犀利觀察家與民眾的理財引路人

財豹先生是一位在金融界深耕超過10年的資深專家，以其敏銳的洞察力與犀利的分析眼光聞名。
他畢業於國立台灣大學財務金融學系，並取得國際特許金融分析師（CFA）認證，學術背景與實務經驗兼備。而過去10年間，財豹先生縱橫金融相關產業，曾任職於國內知名銀行與投信公司，

負責：

1. 企業融資

2. 投資策略

3. 財富管理

成功協助多家中小企業完成資金規劃與上市櫃目標。