詐騙猖獗的世代｜你我都有可能不小心成為受害者！
近年詐騙猖獗，許多人甚至因帳戶無意間遭到詐騙集團利用而被標記為「警示戶」，導致金融信用受影響，貸款申請更是困難重重！
面對這種狀況，該如何自保？有沒有合法、安心的貸款方式？
我們一起深入探討警示戶產生的原因、最新的詐騙手法，以及避免再次受害的實用建議，讓你在困境中找到安全解決方案。
台灣近期詐騙案件增加的原因｜數位金融普及、假投資平台盛行！
- 數位金融普及、數位科技發展快速：
- 詐騙案件增加的主要原因之一是科技的進步，詐騙分子利用 網路 和 通訊技術 進行更隱蔽的詐騙行為！
網路發達、資訊快速傳遞的社會，這種快節奏和資訊的爆炸式增長，
詐騙集團利用人性弱點、加上數位科技發展加速詐騙手法演變、民眾防詐意識來不及更新，對於新型態詐騙知識匱乏，
且資訊發達造成跨境詐騙容易，加速了詐騙集團規避、追責，造成人們更容易成為詐騙的目標！
- 詐騙案件增加的主要原因之一是科技的進步，詐騙分子利用 網路 和 通訊技術 進行更隱蔽的詐騙行為！
- 假投資平台盛行：
- 詐騙集團透過社群媒體，例如：Facebook (Messenger)、IG(Instagram)、Telegram(紙飛機)、LINE、交友軟體、蝦皮賣場…等，
用各種五花八門、鋪天蓋地的廣告、投資、遠端工作、在家兼職，甚至教育補助 等，
以免費諮詢、或真實名人的名義違法將照片、影片進行不當剪輯宣傳，話術誘騙、讓民眾一步步卸下心房，
利用影片、照片分享賺錢心得、標榜合法、簡單易上手的工作內容快速獲取財富、以交友軟體用甜言蜜語培養感情進行誘導詐騙！
- 很多詐騙集團甚至一開始用小額投資，讓民眾真實賺取利潤、疫情關係 居家辦公，合法工作獲得薪水，
先得到受害者信任後趁勝追擊，誘騙進行更大額投資 或 鼓勵被害者 邀請身邊的親朋好友一起投資、賺錢，
隨後以各種理由、名目，扣押著受害者錢財，甚至要求再投入一定比例金額才可取回本金、利潤，
利用被害人害怕、擔心取不回款項的憂慮、急迫，逐漸進行更多層次的詐騙。
- 詐騙集團透過社群媒體，例如：Facebook (Messenger)、IG(Instagram)、Telegram(紙飛機)、LINE、交友軟體、蝦皮賣場…等，
最新詐騙案例，取自內政部警政署-165打詐儀表板。
2025 最新詐騙警示數據！
以下資料為2025年8月24日，單日 各縣市受理詐欺案件數量、損失金額統整，可見詐騙受害者之多，積年累月下受騙民眾、財損金額頗為可觀！
統計資料取自內政部警政署-165打詐儀表板。
常見的詐騙手法 與 最新案例分享！
統計資料取自內政部警政署-165打詐儀表板。
TOP.1：網路購物詐騙 真實案例分享。
受害者於【社群軟體：抖音(帳號不詳)】，頁面上看到有贈送免費釣魚竿：
我(受害者)私訊對方後，(對方)並提供賣貨便網址要求我支付運費，
我轉帳新台幣38元後，對方說要申請線上簽屬認證，並叫我聯絡賣貨便的客服，
客服稱：因為交易上限導致戶頭暫時鎖住(確保交易安全)，並跳出要我加入專員的LINE連結，
我點進去後跟LINE暱稱：金融金控-蔡X斌(ID不詳)通電話，對方要求我辦新的銀行帳號，
惟我未依指示申辦，而後遭抖音商家封鎖，故至所報案。
此受騙敘述發布於2025/08/24(台南市)-內政部警政署>各縣市每日案例。
【網路購物詐騙】常見犯罪手法 及 話術如下：
- 珠寶買賣直播。
- 賭石直播。
- 緬甸戰爭大量便宜珠寶出售。
- 優惠價購買餐券。
- 便宜價二手車。
- LV包包特賣會。
- 代購演唱會門票。
- 要求以LINE私下交易。
- 先匯款保留商品。
- 提供一頁式網站下單。
- 商品可面交，但都在偏鄉，或面交時間約不到，只好改成匯款後寄送。
- 提供多個不同帳戶供匯款。
- 匯款後即消失或封鎖。
- 寄出之商品與廣告不符且明顯低價。
- 先要求超商繳費，再以金流有問題等理由，要求匯款才能出貨及返還金額。
TOP.2：假投資詐騙 真實案例分享。
我(受害者)於Facebook廣告得知投資訊息，在LINE通訊軟體 以投資賺錢 為前提認識歹徒，並與對方互加入好友(對方 line id不詳)，
對方慫恿至假投資網站，投資操作股票（網站名稱：智X家)，
誆稱保證獲利、穩賺不賠，我遂依指示至該網站申請帳號，並依照歹徒指示在面交儲值資金用途，
惟因後續要提領獲利出金時對方藉故刁難以致無法順利出金，始驚覺受騙。
此受騙敘述發布於2025/08/24(台南市)-內政部警政署>各縣市每日案例。
【假投資詐騙】常見犯罪手法 及 話術如下：
- 免費領取投資秘笈。
- 投資書籍，限時免費領取。
- 股票健檢、持股診斷。
- ETF投資分享。
- LINE投資群組：股票分析、操盤教學。
- 內線消息當沖佈局，跟著大戶當沖獲利。
- 優先低價申購新股。
- 掌握股票抽籤系統漏洞必中籤。
- AI投資機器人。
- 資金透過投資APP直接進入交易所，具有優先買賣權。
- 虛擬貨幣投資獲利計劃，投入越多獲利越多，獲利後需收取看似合理的服務費。
- 臨櫃匯款 或 轉帳不可備註原因。
- 叮囑臨櫃匯款須告知行員為工程款/房屋修繕裝潢款/借親友錢（因保密條款不可說為投資，外資會遭打壓/警方在查內線交易）。
- 由專員面交收取下單儲值金額，收取後由專員協助儲值進公司系統。
- 金管會通知出金需先繳納稅金。
- 為避免涉及洗錢，需繳納自證金。
- 交易量龐大，需先繳交擔保金給金管會審核撥款。
- 系統偵測交易風險，需繳納風險認證金。
TOP.3：假交友(投資詐財)詐騙 真實案例分享。
在某個晚上，我(受害者)在家上網時，無意間看到一個大X商家聊天室，出於好奇，我加了他的Line。
起初，他看起來很友善，主動提出要教我投資虛擬貨幣，特別是USTD幣。
聽到這個消息，我心中充滿期待，因為我一直想嘗試投資。
我開始按照他的指導進行投資，最初的幾次交易似乎也有些小獲利，讓我對這個投資充滿信心。
然而，隨著時間的推移，我漸漸感到不對勁。
我的投資似乎出現了問題，無論我怎麼操作，資金卻始終無法增長，這讓我開始懷疑自己是否被詐騙了。
最終，我決定去派出所詢問，才發現自己真的上當了。
經過查詢，我得知這是一個精心設計的詐騙集團，而我總共損失了新台幣1,337,200元。
這次的經歷讓我深刻體會到投資需謹慎，尤其是在網路上遇到的陌生人，更要小心翼翼，避免重蹈覆轍。
此受騙敘述發布於2025/08/24(彰化縣)-內政部警政署>各縣市每日案例。
【假交友(投資詐財)詐騙】常見犯罪手法 及 話術如下：
- 佯稱異國單身異性，並稱自己從事海外高薪工作，投資高報酬事業。
- 社群媒體上照片皆名牌服飾、名錶、名車 及 香檳名酒。
- 聲稱企業主管，常至高檔餐廳用餐，並傳送美食照。
- 共同投資，追求財富自由。
- 合租高級AI算力機。
- 租用泰達幣虛擬礦機可穩定獲利。
- 虛擬貨幣平臺技術員，知悉大戶投資虛擬貨幣進場時間並且一同獲利。
- 經營買賣紅酒、茶葉等生意，賺取差價，能額外加薪。
- 教導投注大陸香港六合彩 或 大陸彩票等標的。
- 佯稱投資專家，能代為操盤投資國外石油、天然氣買賣。
- 假稱要共同經營網路商店，邀約儲值、投資進行獲利。
- 稱能賺取販售商品之價差。
- 提領獲利需要高級認證。
- 繳納處理風險工本費。
- 稱境外資金查核嚴格，恐遭懷疑洗錢，要求投入保證金。
- 要求繳納出貨費用、保證金，稱若不繳納則先前的獲利皆無法提領。
- 邀約一同投資某虛擬貨幣，稱能獲得高額回報，並給予未來美好想像。
- 稱自己從事藝術品買賣，邀約一起投資NFT等虛擬商品。
- 邀約一同經營網購商店。
- 稱自己公司開發機器人，邀約入股投資。
TOP.4：色情應召詐財詐騙 真實案例分享。
我在Facebook上認識了一位網友，對方提議見面幫我按摩。
起初我覺得這個提議很吸引人，但對方卻要求我先支付一筆押金才能見面。
我想著這或許是正常的程序，於是我到附近的超商購買了點數，並拍照發送給對方。
然而，事情並沒有我想的那麼簡單。
過了一段時間，對方又叫出一位自稱是經理的人，要求我支付更多的見面費。
當時我心中開始產生疑慮，覺得這樣的要求似乎不太合理。經過一番思考，我才驚覺自己可能已經被騙了。
我試圖聯繫對方，但他們的回應卻變得冷淡，最終我決定報警。
經過警方的調查，我的損失達到了新臺幣83,000元。
我感到非常後悔，因為這樣的經歷讓我深刻體會到網路交友的風險，以後我會更加謹慎，不再輕易相信陌生人。
此受騙敘述發布於2025/08/24(彰化縣)-內政部警政署>各縣市每日案例。
【色情應召詐財詐騙 】常見犯罪手法 及 話術如下：
- 自稱直播主。
- 從事八大行業。
- 酒店男模。
- 約定見面、援交。
- 網路交友雙方視訊裸體聊天。
- 在地下賭場工作。
- 註冊 交友網站，儲值金幣 才能進一步聊天。
- 加碼可升等會員級別。
- 須付費解鎖個人資料。
- 協助衝直播業績拿獎勵 跟 分成。
- 需繳保證金給經理才能見面。
- 證明不是警察，先付一筆保證金。
- 稱已側錄視訊裸體聊天影片，威脅散布。
- 稱於地下賭場工作，相約見面必須請示經理，依指示加入經理line好友，後要求支付出場費 及 保證金。
- 提供超商繳費QR Code要求繳費。
- 要求購買遊戲點數後拍照回傳。
- APP STORE點數卡。
TOP.5：假交友(徵婚詐財)詐騙 真實案例分享。
在【114年7月底】，我(受害者)透過【TikTok】(社群媒體)認識了一名自稱【KXm JXXXg】的男性網友。
對方表示要寄送一箱現金給我，之後卻又告訴我，那箱現金在入境時遭到【臺灣海關】查扣。
接著，我陸續收到兩封電子郵件，一封是自稱仲介【Guarantee Shipping service】
(「提貨擔保」：一種銀行擔保業務，允許進口商在正本提單尚未送達時，先向運輸公司申請提貨，以避免延誤和額外費用，同時確保貨物能及時送達。 )寄來的，
另一封則是自稱【移民署 Immigration Customs service】
(「移民 及 海關執法局」：美國的聯邦機構，負責執行移民和海關相關法律。 )人員寄來的。
信中要求我必須購買【App Store點數卡】，否則移民署人員就會將我抓去關。
由於心生害怕，我在【114年8月22日】前往超商購買了【App Store卡】，
其中面額【2,000元】共24張、面額【1,000元】1張，總計【新臺幣49,000元】。
隨後，我依照指示將卡片密碼拍照後傳送給所謂的【Guarantee Shipping service】。
然而，對方收到後仍不斷要求我再付更多錢。
因為我身上已經沒有錢，無法再支付，只好將此事告訴公司。經公司人員提醒，我才驚覺自己已經遭遇詐騙。
此受騙敘述發布於2025/08/24(新竹市)-內政部警政署>各縣市每日案例。
【假交友(徵婚詐財)詐騙 】常見犯罪手法 及 話術如下：
- 對方人在海外。
- 聲稱美國軍醫。
- 聲稱機長。
- 聲稱香港建商。
- 聲稱洛杉磯醫生，稱被調至黎巴嫩戰地當軍醫。
- 稱自海外寄送禮品給民眾。
- 稱委託聯合國寄送包裹，但須支付運費。
- 欲移民來台，以移民程序中金管會需審核財力為由要求協助。
- 欲返台結婚，匯一筆錢給民眾，但民眾帳戶未開通外幣收款功能。
- 人在日本無台幣帳戶，欲借用帳戶予客戶匯款使用。
- 欲回台工作，但無台灣戶頭無法先行應徵工作。
- 稱家人生病需要醫療費。
- 欲在台投資(蓋醫院、開公司、買房子)，請民眾協助匯款認證。
- 協助申請手機門號方便回台時連絡。
- 欲返回台灣創業，但因無台灣手機門號，要求協助申辦手機門號 並 提供SIM卡。
- 稱有一筆港幣需要幫忙兌換成臺幣。
- 領取海外貨物需繳納進口稅、消費稅。
- 開通外幣收款功能需依指示操作網路銀行/ATM。
- 將卡片、存簿以賣貨便方式寄出，在台友人會協助處理。
- 將SIM卡以賣貨便方式寄出，在台友人會協助處理。
被詐騙牽連變成警示戶｜原因與影響一次搞懂！
警示戶定義：
當帳戶涉及可疑交易，例如：不明金流 或被 詐騙利用時，金融機構(銀行、第三方支付 等)，
會將帳號列為高風險戶口，也就是所謂的「警示戶」，影響包括：
- 銀行貸款、信用卡幾乎無法核准、使用。
- 金融交易受限，銀行封鎖帳戶功能，無法轉帳、匯款，帳戶內存款凍結無法取用，影響生活便利。
常見原因：
1.出借帳戶給他人使用。
- 舉例：小明的朋友A說急需用錢，且有朋友B會還錢，但無帳號可收款，為了方便，小明提供了自己的銀行帳戶給朋友使用。
不久後，警方通知該小明，帳戶涉及詐騙金流，小明被列為警示戶，信用報告留下不良紀錄，導致貸款申請受阻。
⚠️提醒你：千萬不要將個人帳戶借給他人，即便是身邊的親友也有風險！
金融機構會 追蹤資金流向，借帳戶一旦牽涉不明金流，持有人須負連帶責任。
⚠️收款、匯款前注意「停、看、聽」，
停：停下來思考是否有不妥；看：上網查詢是否有相關詐騙案例；聽：撥打165防詐騙專線，專業人員將會提醒你是否存在風險、如何自保，
守護好自己的帳戶，就是守住好你的人生！
2.被詐騙指示操作轉帳。
- 舉例1：阿美接到 假冒銀行客服的來電，對方聲稱小美的信用卡遭盜刷，要求小美將原帳戶內的錢立即轉帳至「安全帳戶」，
阿美依照指示操作後，不僅損失金額，帳戶更因與詐騙金流有關被列為警示戶。
- 舉例2：小美網購不久後接到宣稱銀行來電核實消費紀錄，並告知小美網購時該筆消費重複操作高達12次(多次)，
小美立刻解釋是錯誤的消費，對方便開始引導若要取消錯誤交易須提供帳戶、轉帳密碼 等，
小美情急之下將資料提供給對方後，帳戶內的錢不但皆被詐騙集團盜領，且由於詐騙集團將錢轉出至不明帳戶，故帳戶也被列為警示戶凍結。
⚠️銀行 絕不會要求客戶轉帳至安全帳戶，遇到可疑來電，先掛斷 並 撥打官方客服電話確認。
3.不慎誤用來路不明的第三方支付。
- 舉例：小王在購物社團下單，賣家要求使用第三方支付平台付款，並提供一個不明連結，
交易完成後，小王發現帳戶金額異常流出，甚至被利用洗錢，帳戶遭金融機構警示。
⚠️若要使用第三方平台匯款、收款，請選擇官方認證的合法支付平台，
例如：綠界科技(ECPay)、藍新金流(NewebPay)，LINE PAY 行動支付，避免點擊陌生連結付款。
⚠️避免私下交易，並且保留完整交易紀錄，保護自身權益！
4.不明款項匯入帳戶。
- 舉例：小王從事網拍業，為了方便買家匯款，將自己的銀行帳戶號碼公開在平台上，
某日小王發現帳戶內出現10萬元的不明匯款，猜測可能是買家匯錯款項，想等買家通知後再更正退還就好，
因此未確認訂單狀況，也未向銀行確認匯款者身分。
隔日小王至自動櫃員機領款時，發現帳戶被凍結，緊急向銀行詢問，才知道被通報為警示帳戶，還得前往警察局到案說明。
經檢警詳細調查後，發現小王的帳戶遭詐騙集團利用，故對小王予以不起訴處分，銀行也解除小王警示帳戶，恢復正常交易功能。
警示戶想貸款還有機會嗎？
「警示戶」申請貸款，有合法可行的管道，但條件相對較嚴格，
即便被列為「警示戶」，並非所有貸款機會都關閉，但銀行與合法貸款機構會依照風險控管進行審核，以下3點是核心的考量因素：
1. 警示原因是否已解除註記？
若帳戶曾因非個人故意，被用於可疑交易而列入警示戶，建議你：
- 準備報案證明：如報案三聯單、不起訴書 或 法院結案證明，證明你確實非不法涉案者；
- 解除記事：僅有解除註記後，才能重新進入貸款申請流程。
⚠️切勿因迫切想取得資金而輕信任何宣稱能「快速解除警示」的資訊，務必走正規程序，避免再受詐騙損害！
2.是否具備穩定財力證明？
在解除警示後，仍需證明自身財務能力，例如：
- 薪轉紀錄（建議留存至少 6 個月）。
- 稅單、勞保資料或營利報表（自營商用）。
- 支出與收入明細（若申請小額貸款也須提供）。
⚠️若未能完整提供上述證明，多數銀行將視為「高風險」，大多不予核貸，
但也不要過度驚慌，接下來將會為你介紹其他「合法貸款」管道。
3. 是否有擔保或抵押品支持？
不少機構接受「警示戶」申請「有擔保貸款」，如以下三種方式，有較高貸款成功率：
- 房屋抵押：產權清晰、法拍紀錄無缺陷。
- 汽機車抵押：車況完整、保險資料齊全。
- 第三方擔保人：需信用良好且具備還款能力。
⚠️擔保人需了解自身責任，且務必選擇合法金融機構，避免被高利貸錯誤誘導，反而又走上背負高額利息的錯誤道路。
