線上借款免照會，好嗎？沒省事，可能面臨更麻煩的損益和風險！

線上借款免照會，可行嗎？

可以免照會！

多數線上借款照會，都是透過電話聯繫，口頭、視訊驗證借款人身分，核對其餘個人資料。

真的想借款免照會，現在有些銀行和貸款公司可行，是透過其他方式驗證借款人的身分、財力、信用等個人資料。例如：MyData財力證明、 Open Banking。

或是申請人是該借款金融機構的老客戶，曾有過良好的金融交易往來，信用分數良好，金融機構信任，能夠免照會環節。

為何線上借款需要照會？

線上借款的照會環節，是放款金融機構為降低風險的方式之一。

銀行照會，主要是再次確認借款意願、申請人的財力多寡等，確保放款後，能夠有效回收借款，不會形成呆帳。

尤其，貸款專員不會見到線上借款申請人，放款之前，當然得謹慎確認對方身份。

可能詢問的方面有：

• 是否為本人申請？
• 確認工作和收入。
• 詢問借款額度需求。
• 詢問是否有其他筆貸款？

為了謹慎確認這筆線上借款的可信度，並審慎評估申請人的還款能力，多數銀行或金融機構，免不了向申請人個人電話照會的環節。

申請人可在線上諮詢，提前詢問該機構是否有照會環節，會電話給誰？

再自行評估能否接受電話照會，要不要繼續線上申請借款。

多數借款人，只是想『免公司照會』可以嗎？

現代人工作繁忙，白天沒時間跑銀行，因此多數人喜歡選擇線上借款。

不過，現在人借錢需求，又不想被外人知道。

有些人，覺得借錢這種事不光彩，不想讓第三人知道，尤其是公司的同事。

這些人想避免照會，也只是不想借款的金融機構打電話到公司，讓公司和同事知曉自己缺錢。

其實，顧慮線上借款照會環節，會有人打電話到公司。

那可以申請時，先和貸款業務員溝通，是否照會可以不用打電話到公司，是否可以不留公司電話。

申請線上借款時，事先告知自己的狀況不想讓第三者知道，要求保密，應該是可以。

多數金融機構，都會尊重借款人的需求。

通常線上借款的電話照會，會打給借款人本人，確認身分，詢問詳細資金需求等。

如果，照會打給借款人的公司，應該是確認是否正常工作，確保職收狀況。

借款人可事先諮詢，可否只需補工作證明即可，是否可免掉照會公司的環節。

線上借款想免照會，恐損失哪些權益？

拒接照會電話，可能被拒貸

線上借款的照會環節，主要是貸款業者、銀行行員確認申請資料。

通常照會透過電話聯繫方式，向申請人核對填寫的申貸資料。

照會是貸款方想確保風險的環節之一。

尤其，線上借款不像臨櫃申貸，無法面對面確認本人身分。

線上借款申請人，是否成年？是否為中華民國公民？等等身分資訊，都需要透過照會環節進一步確認。

如果，貸款方一直聯繫不到申請人，無法確認這筆線上借款的可信度，也無法得知申請人的借款需求，可能會拒絕這筆借款申請。

信用印象不好，借款額度限縮

如果申請線上借款的金融機構，需要電話照會。

申請人卻想免了照會環節，或是拒接照會電話。

金融機構無法確認申請人的借款額度需求，不知道得放款多少錢，也不知道借款的資金用途。

加上多次無法電話聯繫到申請人，對於申請人的信任度會降低，影響信用形象。

金融機構放款的額度，可能會較為謹慎，只會給予小額借款，避免虧損風險。

免照會的線上借款申請人，因而實拿的款項會不如預期。

免了電話照會，少了雙方洽談機會

線上借款照會環節，是金融機構為求再一次確認申請資料。

金融機構和申請人，也可透過電話照會時，雙方再次洽談貸款條件。

申請人也可詢問對方，能否滿足個人資金需求。

再次審慎評估自己的借款需求，往後的月還款負擔能力。

如果免照會，申請人少了一次冷靜思考的機會。

可能會借太多債款，往後個人經濟無法負荷。

線上借款管道繁雜，被詐騙風險高

申請人線上找借款時，當看到『免照會』貸款廣告詞，可能受吸引。

不多加思考、查證線上借款管道的合法性。

一昧想快速借款，忽略了線上借款管道繁雜，恐怕暗藏非法詐騙集團的身影。

如果，申請人只是不想被電話照會打擾，可向合法借款管道諮詢，可否免照會。

線上借款，先以找合法借款機構為主，再考慮是否可免照會環節。

找民間借款，可能利率高、額度少

一般來說，能夠完全免照會的線上借款，屬於民間借款管道較多。

如果申請人，只是想找到免照會的民間借款，可能得考慮貸款條件不如銀行貸款。

通常，民間借款比起銀行，借款利率較高、額度較少，也可能貸款費用較高。

整體而言，民間的貸款條件比較不好。

申請人想免照會借款，得考量後續高利率、低額度的貸款條件，是否划算。

少了雙方電話洽談，可能有金融消費爭議

線上借款的照會環節，是能夠讓貸款雙方洽談的機會。

申請人簽署貸款合約前，有了一次冷靜思考這筆負債，考量個人借錢需求。

同時，照會時能夠雙方先談貸款條件，讓雙方建立信任關係。

照會時，多了雙方電話溝通，有效減少事後貸款消費爭議。

近期，金管會將部分民間融資公司，納入《金融消費者保護法》管理。

其中第9條款規範，金融服務業者需確保金融消費者的貸款需求適合度。

簡單來說，線上借款申請人的額度需求、還款期限等，可透過雙方電話洽談期間，保障雙方能談妥互相滿意的結果。

《金融消費者保護法》第9條：『金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應充分瞭解金融消費者之相關資料，以確保該商品或服務對金融消費者之適合度。』

如果免照會環節，少了雙方談論貸款需求的機會。

核貸之後，申請人可能反悔，或是貸款條件不如預期，可能會產生金融消費爭議。

線上借款免照會，風險大嗎？看申請管道

正規貸款管道（如：銀行、大型融資公司）幾乎沒有100％免照會的申貸。

通常，只會照會申請人本人，不一定會電洽申請人的公司或家人。

線上借款想免照會，可能要承擔一些風險。

至於，承擔的風險大小，依照借款管道區分。

以下，線上借款，分銀行和民間，兩部分說明『免照會可能有的風險』。

銀行線上借款免照會，可能會…

個人信用評分下降

因照會算是銀行檢視申請人的環節之一，如果免去照會本人的步驟，銀行可能需要透過其他方式更了解申請人，以及評估其還款能力。

則可能多次調取申請人的聯徵報告、查詢信用分數。

加上，申請人可能因線上借款申請方便，同時線上送件多家銀行的貸款，導致短期內，造成聯徵多查，直接拉低信用分數。

利率、額度不如預期

線上借款審核系統，貸款專員只能知曉表面申請人資料，無法與本人溝通。

免照會的話，少了雙方互相洽談的機會，申請人沒機會展現誠懇的信用形象。

金融機構可能會礙於信任度低，放款條件較為保守，給予的借款利率和額度，可能不如申請人預期的優渥。

遇假銀行詐騙釣魚網站

因線上借款，是查詢銀行網站，無法如臨櫃般感受銀行的真實存在。

只能透過網頁畫面，認知該銀行的名稱。

有可能會遇到非法詐騙集團架設的假銀行網站，頁面設計與實際網銀差不多，借款人可能無法肉眼分辨出差別。

如果假銀行網站，又宣傳著「免照會」，吸引資金需求者填入身分證字號等個資，有被盜取個資、帳戶的風險。

民間線上借款免照會，可能會…

民間線上借款，以『免照會』廣告吸引人們申請。

有些人不想被第三者知道自己借錢，有些人以為少了照會環節，可快速借款。

而忽略了民間的免照會借款，後續可能遇到更大的風險。

個資外洩

申請線上借款時，需填寫個人身分證字號等資料。

為了撥款，也會被要求提供帳戶資料。

如果遇到不肖線上借款業者，不好好保管申請人個資，讓個資外洩，申請人可能會被電話打擾、或遇到上門討債，也可能變成警示戶。

被騙取保證金

常見貸款詐騙話術，以「免照會」吸引借款人，再以先收取保證金，可快速核貸，當日撥款。

借款人急需借錢，又想圖方便，省去一些貸款環節，聽信對方說詞，先繳了保證金。

結果，對方隨後失聯，沒借到錢又損失一筆金額。

高利貸與超收費用

民間借款公司，不受金管會監管，不一定會照合法利率收息。

有些則以日息計算，一天幾塊錢，看似不多，其實換算成年利率，則高過法定16％年利率。

還以各種貸款費用賺利潤，收取手續費、開辦費等多項費用。

借款人不僅實拿借款不多，還日後還款高額利息。

『線上借款免照會』常見Q&A

Q1：線上借款真的可免照會嗎？

A1：可免照會。

借款人，可先諮詢申請管道，是否可免照會。

有些免照會，需要多補足其餘證明文件，補強個人身分資料、財力證明等，加強對方的信任度。

或是，曾經和申請金融機構，有過良好的往來，個人信用分數優良，可能免照會環節，驗證申請人身分和信用。

Q2：線上借款免照會，會比較快當天撥款嗎？

A2：不一定。

有些借款人誤以為，免掉貸款照會環節，少了一個貸款步驟，會比較快核貸，可當日撥款，快速拿到借的錢。

其實，免照會≠借款保證過審，審核環節的時間分管道。

即使簡化照會流程，不一定可快速撥款。

Q3：線上借款的照會環節，通常會詢問本人什麼？

A3：照會時，主要是確認申請人本人的借款意願，核對填寫的申請資料，進一步可能詢問申請人的公司、職稱、收入、年資等，評估其還款能力。