支票兌現時間怎麼看？即期支票是即期品嗎？
支票兌現時間以支票票面所載日期為基準點（通常在右上角），到這一天才能兌換。
如果沒有在時間內兌換，銀行有可能會拒絕付款，但仍存留債權，可以與當初簽支票的人商量重開，或是透過民事訴訟主張本票債權，證明對方沒有付錢給自己，但雙方有交易紀錄。
整體來說還是在期限內兌換最方便也最安全，如果大家有支票，記得一定要在期限內向郵局或銀行入票，否則就可能與錢錢擦肩而過喔！
支票兌現時間大有學問！跟超商即期品相反，「過期」才能用
說到即期支票，其實有很多人會以為是「過期了不能領」的意思，就像是超商 I 珍食或友善時光也會用即期品來形容快要過期的食物。
但實際上，即期支票的即期是指「支票可換錢時間＝現在的時間」！
順帶一提，由於支票是見票即付，到期這個字其實不適用支票（但口語上比較好理解），會用在支票上的用詞是：
「即期」（可以領）
「逾期」（超過可以領的時間了）。
如果很難記得即期跟逾期差在哪，小編有個小訣竅「即期 = 現在錢錢要來了」！
即期品是現在可以省錢的食品，即期支票就是現在可以換錢的支票！
逾期食品是超過保存期限的食品，而逾期支票就是超過可以領錢時間的支票。
（雖然逾期食品還可以吃，但可能吃壞肚子；逾期支票也是，1 年內還是可以換錢，但有可能面臨發票人取消付款，變成需要主動追討）
支票有分兩種：即期支票、遠期支票。
- 即期支票
假設今天是 114 年 5 月 31 日，支票上的時間是 114 年 5 月 31 日，可以拿到票就立刻兌換，銀行工作時間約 1 ~ 3 天。
- 遠期支票
如果今天是 114 年 5 月 31 日，支票上的時間卻是 114 年 7 月 31 日。
代表至少要到 7 月 31 日這一天，這張支票才能夠入帳，銀行工作時間也是約 1 ~ 3 天。
根據《票據法》第 128 條的「見票即付」，銀行在收取支票的同時就必須付現金給持票人，因此持票人是不能夠提早拿給銀行，跟他預約說「到這個時間幫我自動轉帳」的！
但有部分銀行帳戶（如商業對帳戶）可以透過設定「指定日代收」，但也是要等到票面到期後才會處理入帳作業喔。
這也是為什麼有些公司在收支票的時候，會要求票期不能超過 2 個月，甚至不能超過 1 個月！
因為對需要現金維持資金周轉的公司來說，如果要 2 個月後才能拿到貨款，在公司營運上就會產生資金負擔。
有些公司會要求以現金交易，拒絕支票。不只是因為支票換現金的程序有點麻煩，更重要的是如果延後取得款項，等同無法即時回本，這段期間維持企業的營運費用卻仍必須支出，對小型企業來說是種不小的負擔。
如果有配合的銀行業務，尤其是信用合作社，可以請對方幫忙協助處理近期的支票。
小編以前公司的老闆娘，每次收了幾十張客戶支票，就會先整理好、正面蓋完公司大小章、背面蓋完收款人姓名章，再把整疊近期支票（票據日期 1 個月內）交給信用合作社的業務，請他統一代為處理。
即期支票多久內需要換錢？
支票有分三種日期：付款提示日、追索權時效、支票權利時效。
多久內要換錢是看付款提示日，簡單來說，支票的兌換日期是以開票地點（發票地）與付款銀行地址來看的。
- 同一縣市：7 日內
- 不同縣市：15 日內
- 國外支票：2 個月內
例如小編在夢中收到一張 100 億支票，那間公司在台南，但他們開戶銀行在台北＝票上銀行寫台北＝能讓小編拿去換錢的銀行在台北，那小編就要在 15 天內衝去台北這間銀行換錢，或是委託銀行或會計師事務所代為處理。
但如果這間公司在台南，開戶銀行也在台南，即使小編今天住澎湖，也要在 7 天內搭船回本島去台南換錢。
支票兌換日期只看開票的人他公司登記在哪、銀行開在哪，跟收票的人住在哪裡完全無關。
那假設今天小編住在美國呢？收到支票的時候已經快過 7 天，現在才寄回台灣給會計師事務所處理也來不及，只能找當地的銀行做國際代收（手續費很高）……所以大家記得在交易前，一定要確認交易方式！
但通常實務上遇到的只是不同縣市，因此可以交給自己公司合作的銀行，請他們進行入票（託收）流程，銀行就會送到清算中心去做票據交換清算，託收支票入帳時間約 2 ~ 3 個工作天。
如果是個人收到私票，也可以請慣用銀行去做入票流程喔。
支票過了付款提示日怎麼辦？輪到「支票權利時效」出現！
如果收到支票後，在付款提示日內無法如期處理，難道這張支票就作廢了嗎？
當然法律也有想到這點，因此有「支票權利時效」的存在。
所謂的支票權利時效，就是指如果過了付款提示日，還可以透過民事訴訟向對方要求還錢的權利，時間是開票日的一年內。
例如小編收到一張支票，上面開票日是 114 年 5 月 31 日，但是小編剛好在南極看企鵝，又沒人幫忙處理，等回到台灣的時候就已經超過時間了啊！這種時候有三種方式可以遞進處理：
- 客氣地打去銀行確認可不可以換錢？
依《票據法》第 136 條，只要簽票的人沒有撤回支票效力，銀行就仍可以付款，所以先試試看最省事。
但是因為過了付款提示日，變成話語權在銀行身上，他們可以付款，但不是非得付款。
以實務上來說，如果支票沒有逾期太誇張，加上付款人的帳戶有足夠餘額扣除，銀行還是會通情面幫忙處理，然後提醒你下次要準時。
- 客氣地聯繫付款人可不可以重開支票？
如果銀行拒絕付款，最直接就是問付款人，跟他說明事由後，請他重新開一張。
重開支票的流程有點麻煩，還涉及寄回作廢，但通常付款人都會答應……通常啦。
- 上面兩個都行不通，提民事訴訟。
這大概是大家最不想看到的局面，不過如果遇到不肯支付的銀行，又遇到「誰叫你不在期限內換票」的付款人……這就是最後防範措施了。
雖然到這邊基本也等於雙方扯破臉，不過無論如何，記得一定要保障自己的權利，別吃悶聲虧喔！
「追索權時效」是什麼？付款人不付錢，背書人就要付錢
前面還有提到一個「追索權時效」，這個概念比較複雜，在實務上也比較不會用到，因為通常只會跟付款人請錢。
追索權時效就是在付款提示日內，卻遇到支票上的銀行拒絕付錢、付款人也拒絕付錢的狀況，在拒絕日起的 4 個月內，可以向前手（支票上有記載的背書人或保付銀行）請款。
這有點類似向保人要錢的概念，但支票法上是叫做「背書人」與「保付銀行」，等於有第二家銀行幫支票做背書，就算付款方人間蒸發，這間保付銀行也會負起責任把錢還清。
但由於背書人跟保付銀行不是支票上一定要出現的內容，屬於特殊狀況。
情況一、小編來不及在付款提示日內兌換支票：
例如說小編今天收到一張支票，我的客戶明明叫做「薪水有限公司」，但是支票上寫的公司卻是「耐心有限公司」。
對小編來說，這代表「耐心有限公司」要代替客戶付錢給小編——但如果小編人在北極跟北極熊討論全球暖化呢？等我回台灣已經過時間了，但「耐心有限公司」耐心有限，完全不理小編的苦苦哀求。
這個時候小編只有兩個選擇：
- 根據支票權利時效，向「耐心有限公司」提起票據訴訟（屬特殊民事範疇，非刑事責任）。
- 根據交易關係（合約），請「薪水有限公司」重新付錢。
因為如果這張票上沒有簽「薪水有限公司」的背書轉讓，代表小編只是收到一張陌生人的支票，不代表「薪水有限公司」有拿支票給小編。
如果小編能透過存摺及合約證明雙方有交易，但沒有付款紀錄，不管小編有沒有在時效內兌換支票、支票有沒有背書人簽章，即使因為超時失去追索權，他們都要履行交易義務給錢。小編跟「耐心有限公司」的關係：適用票據法上的時效關係
小編跟「薪水有限公司」的關係：一般交易的債權關係，適用民法第 345 條
情況二、小編有在付款提示日內兌換支票，但被銀行拒絕：
如果小編今天從北極回來的時候，剛好還在時間內，或是有會計師幫忙處理。
結果銀行居然說不給我錢，而且「耐心有限公司」也直接裝死，直接人間蒸發。
這時候如果「薪水有限公司」有在這張支票上簽背書轉讓，會計師就會從被銀行拒絕的時候準備「拒絕證書」，在 4 個月內根據「追索權時效」要求「薪水有限公司」代為付錢。
那如果支票上沒有簽背書轉讓呢？那就在票據責任上無關了，回歸到交易義務上——小編如果能提出交易合約（有付款方式跟期限）、出貨證明、存摺紀錄（沒有進帳紀錄），那「薪水有限公司」就是還沒履約，要給小編錢。
就算他說他有把「耐心有限公司」的支票給小編也一樣。因為沒有背書，小編雖然不能對他行使票據權利，但可以追究他合約上的付款責任！
| 對象 | 在支票上有責任？ | 可否追討？ | 什麼情況可追討？ | 須提證據 |
|---|---|---|---|---|
| 發票人（耐心有限公司） | 有責任 | 可依票據法提告（1 年內） | 發票日起 1 年內 | 支票本身 |
| 背書人（薪水有限公司） | 有責任（若有背書） | 可行使追索權（4 個月內） | 拒絕付款後 4 個月內 | 支票＋背書＋拒絕證書 |
| 債務人（薪水有限公司） | 無票據責任（若無背書） | 可依原交易請求付款 | 合約有效但未付款時 | 契約、對帳、對話紀錄等 |
從兩個情況可以得知共通點是「在付款提示日到期之前」，這也是為什麼很多公司會找會計師事務所，或是請銀行專員代為處理入票（託收）流程。
畢竟找專業人士幫忙盯著，比自己不小心忘記需要付的代價小太多了，Really 值得。
順帶一提，之前新聞就有報導，有名男子在大掃除時發現 30 萬元的支票，但卻是 25 年前的……不管從哪個時間來說都已經逾期。
曾經距離百萬富翁，只差兌現距離而已，如今卻成了 25 年生死兩茫茫，不思量、自難忘，實屬人間憾事一大樁。
郵局支票兌現工作天要多久？
郵局兌換支票約 5 個工作天，手續費 30 元。
銀行兌換支票約 3 個工作天，手續費 30 元到 50 元不等。
如果急需用錢，等不了這麼久的時間，可以改以票貼的形式提早取得資金。
票貼意思是什麼？對我提早拿到資金有幫助嗎？
票貼的意思就是「支票貼現」：把支票給第三方去換現金。
對急需用錢的老闆來說，如果碰上資金鏈斷掉，不夠錢維持營運成本，這也是一種雖然小虧，但能順利渡過難關的方式。
票貼手續費、利率怎麼算？會扣多少錢？
先說結論：有人可能會想說「我最討厭算這種東西了」，小編也是，所以小編敲了一個代碼給各位老闆用，可以直接知道票貼實際可以拿多少錢。
