證件借款安全嗎?身分證借款一堆人借?身分證借款利率與身分證借款詐騙一次懂

目錄

證件借款是什麼?為什麼很多人借?

還記得之前有介紹過的健保卡借款嗎?其實健保卡借款真正操作是「身分證+健保卡/駕照等」,也被稱作證件借款,最常聽到的稱呼是身分證借款,這通常也是由民間貸款公司提供服務,以快速、低門檻為主,方便急需資金周轉的人。

證件借款的優點

證件借款是不是好的也是由自己內心來定奪,但如果都已經查到證件借款了,小編也猜可能都是與銀行貸款有遇到被刁難的問題,所以不妨死馬當活馬醫,到處問問看哪個貸款適合自己。

1.主要憑證件核貸

  • 單證件借款:僅需提供身分證。
  • 雙證件借款:身分證+健保卡/駕照等,增加安全性。

2.門檻低,快速撥款

  • 多數不查或輕查聯徵。
  • 最快當天就能撥款,額度多在 1萬~10萬元

3.不需提供抵押品

  • 和汽車貸、房貸不同,無需房車作擔保,屬於信用型借款。

4.主要由民間貸款業者提供

  • 銀行沒有這種單純靠證件就核貸的產品,幾乎都來自民間公司。

證件借款條件

  • 年滿20歲,中華民國國民
  • 提供身分證正反面,部分要求第二證件
  • 可聯繫的電話/LINE
  • 有收入來源(薪轉、工作證明加分,但非必要)

其實被是由民間貸款公司提供的服務,通常條件關卡一定比較低,但不變的重點是:你一定要有穩定工作。

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證件借款|身分證借款安全嗎?

貸富可以很直接跟大家說:身分證借款:不一定安全,風險取決於你找的業者。

1.安全情況

  • 合法登記的貸款公司合作,有書面合約,清楚列出金額、利率、期數,且不要求額外交付存摺、提款卡或密碼
  • 可核實公司資訊(有統編、實體公司、客服電話),非私下交易。

2.高風險情況(極度危險):

  • 廣告標榜「只要身分證、馬上借錢」卻要求交出提款卡、存摺、密碼,這是人頭帳戶詐騙的常見手法。
  • 要求先付「保證金」「代辦費」或高額手續費,錢沒借到反而先被騙錢
  • 沒有合約或合約條款含糊,日後催收、費用不透明。
取自:165打詐儀表板證件借款

辦理身分證借款的注意事項

1. 確認業者是否合法

  • 優先選擇有公司登記(可查統編)實體地址的貸款公司。
  • 不要只透過私人LINE/FB廣告,這類管道風險極高。

2. 不交出提款卡、存摺、密碼

  • 任何要求交出提款卡、存摺、金融帳戶的業者,直接拒絕!
  • 這是詐騙或地下錢莊慣用手法,可能讓你成為人頭戶,甚至吃上刑責。

3. 問清楚實拿金額與費用

  • 是否有內扣手續費(例如申請5萬實拿4.7萬)。
  • 是否額外收帳管費、違約金,提前清償的罰金怎麼算?

4. 簽訂書面合約

  • 要求清楚列明借款金額、實際利率、期數、還款金額,避免口頭約定。

5. 比較其他方案

  • 如果你有正職、車輛或房產,信用貸款、機車貸、汽車貸的利率通常更低、更安全。

身分證借款本身不是非法,但風險大。
如果找的是合法登記、透明收費的公司,且不交卡、不預付費用,相對安全;
但遇到交卡+先匯款廣告保證過件的,極可能是詐騙或高利貸

身分證借款可以去哪裡借?

身分證借款能借的地方其實算多,所以有幫大家整理出哪些地方是可以借的,那些地方是避免

證件借款|1.有信譽的民間貸款公司

1.司登記與合法營業

  • 具備 統一編號,可在經濟部商業司或全國公司登記資料查詢。
  • 有實體辦公地址與固定聯絡電話,不是僅用私人LINE/FB經營的「黑市借貸」。
     

2.書面合約保障
提供 正式合約,清楚載明:

  • 借款金額(核貸額度)
  • 年利率(月利率換算)
  • 還款期數、每期應繳金額
  • 提前清償條件與違約金規範

避免口頭承諾或隱藏費用,合約內容具法律效力,必要時可依法追溯。

3.不涉及非法操作

  • 不會要求交出提款卡、存摺、網銀密碼(這是詐騙或地下錢莊常見手段)。
  • 不需先繳「保證金」「代辦費」等不合理費用。
     

3.優點/缺點

優點

  • 安全性較高
    符合法規,可依法追溯,不像地下錢莊用恐嚇催收。
  • 手續透明
    所有費用與利息 事先告知並白紙黑字載明,避免額外隱藏收費。
  • 撥款快
    多數案件 1~3天內核貸撥款,符合急用資金需求。
  • 信用彈性
    即便信用瑕疵、銀行拒貸、聯徵多查,仍有機會核准,對急需用錢者較友善。

缺點

  • 利率較高
    年利率多落在 12%~30%,高於銀行信貸(2%~8%)。
  • 額度有限
    大多屬於小額周轉,額度通常 1~10萬元,條件佳者可到 15 萬左右。

4.適合對象

  • 急需小額周轉(例如 1~10萬):付房租、繳帳單、應急支出。
  • 信用不佳:
    • 聯徵多查
    • 有信用卡遲繳或貸款逾期紀錄
  • 銀行拒貸族群:
    • 沒薪轉/無勞保
    • 自營業或臨時工
  • 想要快速獲得資金但避免地下錢莊風險的人。

如果急需小額資金,且銀行貸不到款,
選擇「合法登記的民間貸款公司」是相對安全的途徑。
雖然利率可能較高,但合約透明、可依法追溯,避免掉入詐騙或高利貸陷阱

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證件借款|2. 線上貸款平台 

1.全程線上借款申辦

  • 透過官方APP或網站即可完成填表、上傳資料、審核、簽約不需到現場,非常適合習慣數位操作的使用者。
  • 支援線上身份驗證(如行動裝置拍照、人臉辨識、OTP驗證)。

2.快速核貸

  • 平台內建自動審核系統,可在短時間完成初步評估,最快1天即可撥款,部分小額貸款甚至能當日入帳

3.部分免查聯徵

  • 信用瑕疵或聯徵多查者相對友善,仍有機會核准。

4.多元產品

  • 依平台不同,可能提供小額信貸、商品貸款、薪轉貸款等多種方案,靈活性高。

5.優點

  • 方便、省時
    只需手機或電腦就能完成申請,免排隊、免跑門市,特別適合上班族與年輕族群。
     
  • 透明度提升
    申請前即可在線上看到利率、費用、月繳金額的試算,避免不必要的資訊落差。
     
  • 合作金融機構
    有些平台與銀行、持牌融資公司合作,安全性與合規性較高,風險低於純私人放款。

6.缺點

  • 需確認平台合法性
    • 應查詢平台是否有公司登記營業執照,並查看官方網站、客服管道是否公開透明。
    • 避免下載來路不明的APP或僅提供LINE聯繫的廣告連結,這是詐騙高風險來源。
       
  • 費用與利率差異大
    • 部分平台雖標榜低門檻,但實際利率可能偏高(年利率8%~24%),需要詳細比較。
       
  • 資料隱私
    • 需提供身分證、聯絡方式、甚至銀行帳號,必須確認平台是否具資安防護與隱私保護措施。

7. 適合對象

  • 年輕族群:習慣用手機辦理金融業務,偏好線上作業。
  • 數位熟悉者:能自行操作APP、管理個資,適合高效率辦理。
  • 急需小額資金者:需要1~30萬的短期周轉,並希望快速撥款
  • 銀行貸款不易過件者:部分免查聯徵,對信用不佳者較友善。

證件借款|3.當鋪

1.抵押貸款為核心

  • 當舖的主要業務是典當,也就是用機車、汽車、黃金、名錶、3C產品等實體財物做為抵押,換取資金。
  • 純憑證件借款(只拿身分證借款)並非當舖的正規業務,因為當舖法規要求有典當品做保障。

2.額度與利率

  • 額度:依抵押品價值核定,例如:
    • 機車當舖貸款:2萬~10萬
    • 汽車當舖貸款:10萬~200萬
    • 黃金、珠寶、精品等依市價估值
       
  • 利率
    合法當舖月息最高不得超過 2.5%(年利率約30%),通常比地下錢莊低,但高於銀行貸款
     
  • 放款速度
    • 有抵押品時,最快可當天撥款,流程比銀行簡單。

3.為何不建議「純證件借款」?

  • 不符合法規
    合法當舖需依《當舖業法》經營,典當品是必備,純憑證件貸款沒有抵押品,當舖無法合法辦理
     
  • 多為假借名義
    市面上看到的「當舖純證件借款」廣告,大多是地下錢莊或高利貸冒充,利用當舖名義招攬客戶,實際放款方式不透明、風險極高。

4. 什麼情況下可以考慮當舖借款?

  • 有車、黃金、名錶等可抵押財物,且急需中小額周轉。
  • 信用狀況不好,銀行拒貸,但願意提供實體抵押品。
  • 要短期周轉,因為當舖通常期數短、利息高,不適合長期借款
管道優點額度範圍(可能會高過以下金額)年利率範圍撥款速度優點缺點 / 風險
有信譽的民間貸款公司- 有公司登記、可查統編,實體地址
- 提供書面合約,條款清楚
- 不要求交存摺、提款卡
約 1萬~10萬12%~30%1~3天- 安全性較高,可依法追溯- 信用彈性高(信用不佳可申請)- 利率高於銀行- 額度偏小
線上貸款平台- 全程線上操作(APP/官網)
- 有些免查聯徵,審核快
- 部分與銀行合作,較有保障
約 1萬~30萬8%~24%最快 1天- 方便、省時- 可即時試算利率與月繳- 年輕族群接受度高- 需確認平台合法性- 資料隱私風險
當舖- 需提供抵押品(機車、汽車、黃金等)
- 純證件借款並非當舖正規業務
抵押品價值為主(2萬~200萬)月息2.5%內(約年息30%)最快當天- 抵押可換取較高額度- 核貸速度快- 純證件借款多為地下錢莊假借名義- 高利息+短期壓力

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身分證借款利率與身分證借款詐騙一次懂

1. 常見利率區間

  • 民間身分證借款
    • 年利率約 12%~30%(等於月利率 1%~2.5%)
    • 小額急用(1~10萬),因風險高、無抵押,利率較銀行信用貸款(2%~8%)高很多。

2. 常見費用結構

  • 內扣
    撥款前直接扣除部分手續費或利息,例如借5萬,實拿可能只有4.7萬。
     
  • 帳管費/代辦費
    每月額外收取 50~300 元不等,需問清楚。
     
  • 提前清償違約金
    有些公司提前清償需額外支付違約金。

3. 舉例試算
假設:

  • 申請 5萬元,分 12期,年利率 20%(月利率約1.67%)
  • 內扣手續費 3000元
  • 實拿:47,000 元
  • 每月還款:約 4,600 元
  • 總還款:約 55,000 元
    實質年利率超過 20%,比名目利率高。

身分證借款詐騙

身分證借款詐騙手法

1.常見詐騙手法

  • 要求交出提款卡、存摺、網銀密碼
    這是人頭帳戶詐騙,你的帳戶可能被用來洗錢,嚴重會吃上刑責。
     
  • 要求預繳「保證金」「手續費」
    先收錢不撥款,屬典型詐騙套路。
     
  • 超高利率與黑箱收費
    廣告寫低利,實際收取月息3~5%,甚至額外加「介紹費」「催收費」。
     
  • 假冒銀行或當舖名義
    標榜「快速過件」「只要身分證」,但實際是地下錢莊。

2. 高風險警訊

  • 只提供 LINE/FB 聯繫,沒有公司地址或官方網站。
  • 合約模糊,或只用口頭承諾,不提供書面條款。
  • 要求提供「提款卡+密碼」,或要你「先匯錢」才能辦理。
  • 廣告標榜「免利息、免還款」,不合理承諾必有問題。

身分證借款是一種快速民間小額貸款,利率通常在 12%~30%,雖方便但成本高,且詐騙頻傳。申辦時一定要查證業者是否合法、看清合約、拒絕交出提款卡或預繳金額,才能避免掉入高利或詐騙陷阱。

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專欄作家-Joyce:您的理債專家與財務重生的引導者

專欄作家-Joyce

Joyce 是一位在財務管理與債務解決領域擁有超過 8 年經驗的資深專家。

被譽為「民眾的理債救星」

她畢業於國立政治大學企業管理學系,並取得財務管理碩士學位,期間專攻個人與企業債務重整策略。

過去 8 年來,Joyce 協助超過 1,000 位台灣民眾走出債務困境,幫助他們重新找回財務自由與生活信心。